碰上交通事故，谁都不愿意。但真遇上了，保险赔不赔、责任怎么分、钱该怎么算……全是头疼事。别慌！最常见的20个难题，用大白话给你讲得明明白白。
1.如果真要打官司，法官最关心哪些事儿？
法官会从头到尾问清楚：哪天在哪里撞的、交警怎么划分的责任、车子是谁的、买了什么保险、受伤的人是谁、在医院花了多少钱、伤情鉴定结果如何、车辆修了多少钱等等。差不多就是把这起事故的“来龙去脉”都弄明白。
2.保险公司说“这个情况我们不赔”，怎么判断它说了算不算数？
关键看它当初有没有清楚地告诉你。它得把那份写满“不赔情况”的条款拿给你看，而且里面那些重要的免责句子，字要比别的字更大、更粗，得能一眼看见。最重要的是，你得亲笔写下“这些不赔的条款我都明白了”并签上字。如果它只是嘴上说说，或者让你在小字里点个勾，那可能不算数。
3.网上买的保险，那些不赔的条款怎么才算告诉我了？
在网上买保险，不能“一键跳过”。网站必须把完整的条款，特别是免责部分，单独弹出来让你看。那些不赔的条目，需要用不同的颜色、加粗或者弹窗来强调。而且，页面应该设个倒计时，让你必须读够一定时间才能点下一步。最后，还得你主动点“我已阅读并同意”才行。光打个钩或者听段电话录音说自己知道了，可能不够。
4.为什么我的保险单买了，却要等到第二天零点才生效？
对于国家强制买的交强险，一买就立刻生效。但对于自己额外买的商业险（比如三者险），如果合同里写了“次日零时生效”，那保险公司必须在你买的时候，特意提醒你注意这个时间点，并且你接受了，这个条款才有效。如果它没特别说明，这个“等待期”可能就不算数。
5.吊车、铲车在工地干活时撞了人，保险管吗？
管！这种特种车辆虽然不在马路上跑，但只要是在作业过程中，造成了现场其他人受伤或东西损坏，它的交强险就必须在限额内负责赔偿。这跟普通汽车上路出事故是一个道理。
6.我的车被行人或电动车撞坏了，我的保险公司赔了我修车钱之后，能去找那个行人要钱吗？
法院一般不会支持保险公司这么做。法律认为，开车的一方风险更大，也更应该注意安全。行人或电动车就算有错，通常也只是减轻车主的责任，而不是反过来赔车主的车损。车主的损失，应该通过自己买的商业车损险来分担。
7.“第三者”到底指谁？车上的人摔出去还算吗？
这里要分清楚：司机永远不算“第三者”，不管他是被甩出去还是在车里。对于乘客，如果只是在事故中被甩出车外受伤，那还算“车上的人”。但如果被甩出去后，又被自己坐的那辆车给撞了或压了，那他就从“车上的人”变成了“车外的人”，也就是保险意义上的“第三者”了，保险就该赔了。
8.坐网约车出事故，该找司机还是找平台？
首先找平台。如果这车是平台自己家的，平台直接赔。如果车是司机个人的，只是挂靠在平台接单，那平台也得先赔给乘客，赔完了平台再根据协议去找司机算账。总之，平台跑不了责任。
9.我开顺风车（真顺路、分摊油费），出事故保险会拒赔吗？
一般不会。真正的顺风车（路线固定、费用分摊），并没有让车子跑得更频繁、去更危险的地方，所以不算“风险大增”，保险公司不能借此不赔。但如果是以顺风车名义，实际上天天在路上拉客赚钱，那就变成营运了，风险大增，保险公司就可能合理拒赔。
10.试驾没上保险的车，结果撞了人，谁负责？
卖车或提供试驾的店家有主要责任！他们必须为试驾车买好交强险，没买就是他们的错。伤者可以要求店家在交强险限额内先赔。如果不够，试驾的人自己有过错（比如操作不当），也要承担相应责任。
11.公司买了“交通安全统筹”，出事能当保险用吗？
千万分清！这个不是保险！它更像一种行业内部的互助金。出了事，该负责的司机（或公司）还是第一责任人。这个“统筹”单位只在它承诺的范围内承担一点补充责任，而且你不能直接告它，必须连同肇事方一起告。
12.我的电动车被鉴定为“机动车”，但没买交强险，要自己掏钱赔吗？
不用。因为国家没要求电动车必须买交强险（逐渐比照机动车管理，逐步会有），实际上你也买不到。所以，不能因为你的车被“鉴定”成了机动车，就按汽车的标准罚你没买保险，让你在交强险限额内自己掏钱赔。这对车主不公平。
13.家里出了车祸，哪些亲人能去法院要赔偿？
如果人受伤了，就伤者本人去。如果人不幸去世了，那么他的配偶、父母、子女（还有养父母养子女）是第一顺序的赔偿权利人。兄弟姐妹、祖父母这些，一般要在没有第一顺序亲属的情况下才能主张。其他亲戚（比如侄子、堂兄弟）通常不能直接来要死亡赔偿金。
14.伤者已经拿到残疾赔偿金，后来二次手术不能上班，还能要误工费吗？
能要，但要算清楚。残疾赔偿金是赔你未来几十年劳动能力下降的损失，里面其实包含了未来不能工作的补偿。所以二次治疗期间的误工费，需要把这段时间里已经算在残疾金里的那部分钱扣掉，只赔额外的损失。
15.伤者评完残疾等级后，在打官司期间去世了，残疾赔偿金还能拿全吗？
能拿全。残疾赔偿金算的是从评残那天起，未来几十年的收入损失。这个损失在评残那天就已经固定了，不会因为他后来去世而减少，该赔多少就得赔多少。
16.司机因为事故坐牢了，我们还能问他要残疾赔偿金和精神损失费吗？
完全可以！他坐牢是刑事处罚，但该承担的民事赔偿一分不能少。该赔的医疗费、残疾赔偿金、死亡赔偿金、家属的精神抚慰金等等，都要照常赔偿。这是两回事。
17.受害者要养好几个家人（比如年幼的孩子和年迈的父母），生活费怎么算？
先分别算：孩子算到18岁，父母算20年（但年龄大的会减少）。然后把每个人每年该得的钱加起来。但是，每年赔给所有家人的钱加起来，不能超过法院所在地一年的人均消费支出。超出的部分，就需要在家人之间分摊了。
18.事故修好后，车子卖不上价了（贬值损失），能要求对方赔吗？
法院一般不支持赔贬值损失。法律明确支持的财产损失主要是：修车费、车上物品损失、拖车费、打车的替代交通费，以及营运车辆的停运损失。只有极少数情况，比如全新的待售商品车被撞，才可能酌情考虑一点贬值损失。
19.靠挂公司跑运输的车被撞坏了，停运的损失能赔吗？
能赔！只要是合法合规的营运车辆，因为事故修车导致确实不能干活了，这段合理的停运损失（比如每天的纯利润）就应该得到赔偿。这是实实在在的收入损失。
20.赔偿用的“平均工资”、“消费支出”这些数字，按哪一年的算？
基本原则是：按照一审法院开庭辩论结束那一天，所对应的上一年的统计数据来算。比如2024年开庭，就用2023年的标准。这个标准一旦定了，即使案子后来发回重审，一般也不会变。
希望这份接地气的解读，能让你万一遇到纠纷时心里有底。道路千万条，安全第一条；了解这些规则，不是为了争执，而是为了更好地解决问题，保护自己和他人的合法权益。
