今天又有朋友来问我雇主责任险是按什么标准进行鉴定，去哪做鉴定，保的是谁的利益，按什么标准赔付，到底是赔给老板还是赔给员工，今天我们一篇文章讲清楚。
我们先说鉴定标准，雇主责任险的伤残鉴定通常依据《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》（GB/T 16180-2014），与工伤保险的鉴定标准一致。有部分保险合同可能对伤残等级对应的赔付比例进行调整。例如，十级伤残通常赔付保额的 5%-10%，九级赔付 10%-20%，具体以保单为准。若合同未明确约定，则默认按国家标准执行。
再来看看鉴定流程，一般是由保险公司认可的司法鉴定机构进行鉴定（如当地三甲医院或专业的司法鉴定所）。我们需提交病历、影像学报告、功能测试数据（如关节活动度、握力）等材料。如果对鉴定结果有争议，可申请重新鉴定，但需双方协商一致或通过法律途径解决。
另外雇主责任险的保单形式是以企业为主体，通常不记名，投保人和受益人均为企业，而非员工个人。保单中通常不列出具体员工姓名，而是以 “被保险人所雇佣的全体员工” 为保障对象。
还有赔偿项目，雇主责任险基本覆盖了雇主的法定赔偿责任。基础的赔偿范围包括伤残赔偿金，这个会根据伤残等级按比例赔付，计算公式为 “伤残责任限额 × 赔付比例”。还有医疗费用，符合社保目录的诊疗费、手术费、药品费等都可以赔付。还有误工费用，是按住院天数或医嘱休息天数支付，通常会免赔 3-5 天。
关于雇主责任险的赔付流程，是企业垫付为主，很少会直接赔付给员工。根据《保险法》第六十五条，雇主需先向员工支付赔偿款（如医疗费、伤残补助金），并保留转账记录、赔偿协议等凭证。然后公司准备材料向保险公司提交理赔申请，保险公司审核通过后会将赔款支付至企业账户。也有直接赔付员工的例外情形，比如员工书面同意放弃向企业索赔的权利，由企业出具《权益转让书》，确认将保险金请求权转让给员工。或者在企业拒绝或无力支付时，员工可通过法律途径要求保险公司直接赔付，但需提供法院判决书或仲裁裁决书。也有的合同会在条款中特别约定允许 “直接赔付员工”。
需要提醒朋友们，雇主责任险虽然是按照工伤标准去鉴定，但是因为保额和赔付比例的限制，赔付金额可能会比正常的工伤赔偿金额要少，那这时候我们工伤职工可以要求公司去补这个差额，必要时可以去申请仲裁。
那有的朋友可能会问，为什么可以去仲裁要赔偿呢？因为雇主责任险的保单大多都会要求有人社局出具的工伤认定决定书才会进行理赔，公司如果想要用雇主责任险，就需要先给你去申请工伤认定，那这对我们员工肯定是有利的，省去了自己申请工伤认定的麻烦。一旦工伤认定决定书拿到手，赔偿又谈不妥，那我们就可以按正常工伤流程往下走了。
