在民间借贷纠纷中，作为被告方，常见的答辩意见（抗辩理由）主要围绕否认借贷关系成立、质疑债权真实性、主张权利消灭或受限等方面展开。以下是一些典型且实用的答辩思路：
一、基础法律关系的抗辩
1、否认借贷合意存在，如主张款项性质非借款。
答辩意见多为：双方不存在借贷合意，案涉款项实为投资款、合伙出资（需提供合伙协议、分红记录等），或赠与款项（如情侣间转账、父母子女间资助），或货款（需提供买卖合同、送货单），或还款（主张是原告归还其他债务），或其他经济往来（如保证金、押金等）。需证明款项交付基于其他法律关系。
2、否认收到借款：
答辩意见多为：未实际收到借款。针对现金交付：主张原告未实际支付借款（尤其大额现金缺乏取款凭证、收条等）；针对转账交付：主张转账是其他往来款（如代付款、还款等）。
原告需举证实已经履行出借义务。
二、债权真实性抗辩
1、质疑借据/欠条真实性（如：借据系伪造或受胁迫签署）
答辩意见多为：签名非本人所签（可申请笔迹鉴定），或签署时存在欺诈、胁迫情形（需提供报警记录、证人等）。
2、主张债务已转移或非本人债务
答辩意见多为：实际借款人为他人。如本人仅为见证人、担保人，非借款人；款项实际由他人使用（需证明资金流向）；债务已转让给第三人（需有债权人同意证明）。
三、债务履行抗辩
1、主张已归还借款
答辩：本息已全部或部分清偿。
提供：还款凭证（银行流水、收条）、债权人口头/书面确认已还款的证据（微信记录、录音）。现金还款需有收据，否则举证难度大。
2、主张抵销权
答辩：原告对被告负有债务，主张抵销。例如：原告拖欠被告货款、借款等，可在同一诉讼中主张抵销（需明确金额并符合抵销条件）。
四、利息与费用抗辩
1、否认利息约定或主张利息过高
答辩：未约定利息（自然人之间借贷，未约定利息，或约定不明确，视为无息）；约定利息超过法定上限（超过LPR的4倍部分无效）；已支付的超额利息应抵扣本金。
2、质疑违约金/手续费合法性：
答辩：违约金+利息总和超过LPR4倍。
五、永恒的抗辩的意见：原告诉求超过诉讼时效。
答辩：原告诉求已超诉讼时效。
法律规定，自还款期满之日起超过3年，且无时效中断证据（如催款函、还款承诺等），被告提出诉讼时效抗辩的（需要被告主动提出，如被告缺席，或答辩意见中没有提起诉讼时效抗辩，法院不会主动审查诉讼时效），法院审查后认为超过诉讼时效，依法裁定驳回原告诉讼请求。
六、其他特殊抗辩
1、借款用于非法活动
答辩：借款用于赌博、贩毒等违法用途，借贷合同无效。
2、职业放贷人抗辩
答辩：原告为职业放贷人，借贷合同无效。提供证据证明原告2年内向不特定多人多次放贷（银行流水、多份判决书等）。
最后，答辩状撰写核心要点提醒
1、针对性回应：逐条反驳原告诉讼请求及事实理由。
2、证据清单：每项抗辩附对应证据（转账记录、合同、录音等）；
3、最后声明：请求法院驳回原告诉讼请求。
4、民间借贷纠纷中，法院对款项交付、借贷合意、还款情况三要素审查严格。作为被告，应围绕这三点组织证据链，避免空泛抗辩。
