诈骗类型｜一电信诈骗

( 一 ) 电信网络诈骗窝点

游戏、音视频、购物、支付等功能，挖掘用户需求增加用户黏性，从而诈骗团伙只要一部手机和从“黑灰产业”非法获取的个人信息就能完成从角色扮演到提款套现。在手段上也不断更新，尤其还会蹭社 会热点，利用抗疫救灾献爱心等当成他们实施诈骗的幌子。

( 二 ) 电信网络诈骗手段不断更新

起初网络社交平台只有基础的聊天功能，遵循传统电信诈骗的套路主要以冒充熟人朋友为 主，此时诈骗的钱还得通过线下 ATM 柜台转账 、 电汇等方式。随着智能手机和移动互联网的发展 ， 社交 APP 经过数次更新，这些 APP 深度整合新闻、

( 三) 电信网络诈骗“ 黑灰产业 ”链条成熟

电信网络诈骗背后有一片“沃土 ”， 长期发展形成了错综复杂的网络“黑灰产业”， 随着网络技术的发展，电信网络诈骗的“黑灰产业 ”链条也逐渐成熟，形成了一个巨大的带有集团化特点的网络犯罪生态。网络诈骗的“黑灰产业 ”链 条层级较多且分工作业非常明确：黑客利用非法的技术手段，盗取大量公民个人信息，并贩卖给话务组；技术支持团队负责制作木马程序、钓鱼网站等恶意程序，为话务组的诈骗提供后台保障；位于 “黑灰产业 ”顶层的策划团队指使话务组，通过网络、电话、短信等方式向不特定的受害人发送诈骗信息；当话务组通知洗钱组赃款到账后，银行卡商利用虚假身份信息，开通大量银行卡，提供给洗钱组；洗钱组通过网银将账户上的钱快速转移，由取款组在各地的自助机上取出，汇入网络诈骗集团的账户中。而诈骗集团的成员之间以网上联系为主，彼此只用虚拟身份，不掌握彼此真实身份和所在地域，当产业链上任何一个环节的团伙被打击，其他上下游团伙都能够迅速从其他渠道找到替补，进行重组继续运作。电信网络诈骗“黑灰产业 ”链业态图如图 1。

向全球化蔓延我国电信网络诈骗犯罪大约是 1997 年从我国台湾地区兴起，在 2003 年前后进入大陆东南沿海 一带，且发展迅速。在 2004 年至 2009 年间，此类犯罪主要形成诈骗窝点与诈骗对象跨地区的“两岸隔岸诈骗 ”的特点。与此同时，此类犯罪手段逐渐被大陆非法分子吸纳、效仿，带有明显地域特征的职业犯罪群体逐渐形成。2010 年以后，随着网络的发展，这些诈骗团伙陆续将窝点搬到东南亚各国，尤其近五年来，缅甸北部逐渐成为这些诈骗团伙首选的栖身之地，整个缅北有十几万人从事电信诈骗，诈骗的种类有：冒充公检法机关执法进行诈骗、骗贷、裸聊、刷单返现、投资理财、杀猪盘等，发案率强劲反弹，社会危害不断加剧。

电信诈骗的类型：

( 一 ) 网络贷款类

诈骗团伙冒充金融、贷款公司人员，对在网络上查询过贷款的特定人群，通过聊天软件向受害人发送贷款 APP 下载链接，受害人打开链接，就会进入诈骗团伙封装的高仿知名贷款平台。受害人在平台看到贷款金额，让其感觉已经触手可及，当其准备提现时，所谓的“客服”就会提出缴纳一定比例的提现费、缴纳保证金等各种理由让受害人汇款转账，在受害人交过费用后，仍然无法提现，这时诈 骗团伙会卷钱失联。

( 二 ) 杀猪盘博彩类

诈骗团伙冒充“高富帅 ”或“ 白富美 ”，寻找有交友婚恋需求的单身户以聊天培养感情，引诱其与自己网恋，获取信任后，诱导对方进入诈骗团伙事先设置好的平台，进行投资赌博，随后，诈骗团伙虚构某博彩、赌博网站存在系统漏洞，可用其牟利，而后便以各种借口唆使受害人操作或邀请 其他受害人进行投注。而诈骗团伙则后台操控，让投注的受害人看到此方式确实可以赚到钱，在获取受害人的信任后，再诱骗其加大投注，最后实施卷钱诈骗。

( 三 ) 刷单返利类

诈骗团伙多以刷单返高额佣金为诱饵，招揽网络兼职刷单的人员，以承诺在特定的网络商城内购买货物刷取消费记录后，返还本金并支付佣金等方式进行诱骗，在骗取受害人信任后，诈骗团伙会加大刷单金额，承诺的佣金也会越来越高，诈骗团伙也不会很快兑付本金和佣金，而是哄骗受害人需完成连续任务才能一次性返还，受害人言听计从加大资金投入，通过支付宝、支付二维码等形式转账到指定的洗钱账户，待受害人完成连续任务后发现诈骗团伙已经将其账号拉至黑名单无 法联系。

( 四 ) 冒充“公检法 ”机关类

诈骗团伙冒充电信、公检法人员，利用网络群呼电话，随意拨打手机、固定电话，并留下所谓的公安机关咨询电话让受害人拨打。再以受害人可能涉嫌犯罪，要没收受害人银行存款为由进行威胁恐吓，骗取受害人汇转资金到指定账户。或通过网络电话拨打事主电话，并利用改号软件，设置虚拟号码，使受害人来电显示是公检法等办案部门对外公布的固定电话号码，对受害人进行话术灌输， 待取得信任后，谎称涉犯罪活动以需录口供为由，询问受害人银行账户存款情况。最后，会以各种理由，要求受害人将存款转移到指定的诈骗账户。