车险“脱保”非小事，你还不重视吗？

 “脱保”，是指没有在保险期截止前正常投保，使原保险标的在一段时间内没有保障的情况。而车险脱保对车主有诸多影响，其中“交强险”和“商业车险”是车险中最具有代表性的险种。

交强险全称“机动车交通事故责任强制保险”，是强制性购买的保险。对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，保险公司按照责任条款予以赔偿。

商业车险一般包括车辆损失险、第三者责任险、车上人员险等，属于非强制购买。但如果出现意外情况时，商业车险能够给与车主更多的保障。

对于车险脱保，这四点影响你要记住：

1、车险过期，赔偿自负

车险过期的主要原因：

①车主遗忘投保的具体日期，而错过规定续保期限；

②车主存在心存侥幸的心理，过往的经历都未出险或认为自身驾驶技术高超，觉得拖延十天半个月也没事，导致车辆未能及时续保。

与寿险的宽限期不同，包括车险在内的财产险一般都是一年一保，并没有宽限期，保险期限一过，保单即刻失效。

不管保单失效时间多短，在保单失效期间发生的事故损伤及其他赔偿，都需要车主自负。

2、交强“脱保”，双倍受罚

由于商业车险并非强制购买，其遵循的也是商业原则，也就是“脱保”车主无法获得保险公司的理赔，自己为损失买单。

根据《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，车辆必须购买第三者强制责任保险，如果交警发现车辆没有购买交强险，将处以投保最低责任限额应缴纳的保险费的2倍罚款，还会扣留车辆，直到补齐了保险手续，交管部门才可能将车辆归还。

3、再投保手续繁琐

保险公司对于脱保的车辆要求投保车损险的话，再去续保时会要求验车，增加了投保手续，脱保后再去续保更麻烦。

对于已经脱保再去续保的车辆，各家保险公司的政策不太一样，尤其是投保车损险的客户。

有的是对于脱保48小时内免验车直接承保，还有脱保时间较长一些的就需要现场拍摄验车照片来核定车辆有无损伤，这是核保的要求，也是防止以后可能会出现道德风险。

4、再续保费率可能上浮

除了理赔的损失外，车辆“脱保”超过一定期限后，再续保时还可能面临费率上浮。

一般而言，在距上张保单到期日3个月内续保，保险费率不会上浮；超过三个月，就会视为脱保，费率会上浮。

一般车险的保险期限都是一年，例如：今天小熊买了新的车险，保险期限是从明天零点生效，即是2020年6月28日0点到2021年6月27日24点止，对于新车来说可以选择即时生效，但保单上还是显示从第二天零点生效。

车辆保险可以提前2-3个月续保，而且保险公司会根据是否有出险记录给予一定的优惠，保险期限也是延续您上一年保单期限的。

所以，对于脱保超过3个月的，除了要验车之外可能在车险的折扣上就没那么大的优惠了。

“脱保”影响很大，如果遗忘了车险到期日期，记得赶快去查一查，也千万不要因为事务繁忙或存在侥幸心理而未能及时续保，不然，“小事情”也有可能变成“大麻烦”。