【保险理赔案例】团意险遭“隐瞒真实劳动关系”拒赔，泽良出手追回45万赔偿金！
泽良律师事务所——CCTV官方推荐保险律所。我所保险拒赔事业部，专攻全国保险拒赔，目前直管及协作总人数已超300人，先服务后收费、零成本负担模式，垫付差旅费在全国范围内办理保险纠纷案件。泽良所只为投保人、受益人维权，不忘初心坚持普法，每年免费在互联网解答超过12万起的理赔纠纷，累积办理保险纠纷胜案5000余件，迄今为止零投诉率。团队熟知全国各地司法实践，所有拒赔类型均有胜诉案例，已成功覆盖全险种的拒赔类型的“大满贯”胜诉经验。
立足专业，泽良律所深度研究了全国范围内的保险纠纷案例，并出版了保险拒赔领域唯二的专著《保险拒赔诉讼实务》《保险拒赔诉讼实务II》，经办案件多次入选《中国法院年度案例》。
北京电视台、上海电视台、广东电视台等频繁播出泽良经典胜诉案例。《人民日报》《经济观察报》《福建日报》《北京日报》等媒体多次上线保险拒赔事业部律师专访、案例专访。
案件背景
2023年3月，建筑领域的Z公司与劳务合作的Q公司，因项目协作需求，共同为Q公司的员工投保了一份保额达50万元的团体意外险。投保环节中，Z公司作为投保人，称Q公司是其“子公司”，以此建立了保险利益关联；同年7月，Q公司一名员工在施工现场进行作业时，不幸发生意外导致身故。事故发生后，Q公司与身故员工家属协商一致，达成了165万元的赔偿协议，Z公司先行垫付了全部赔偿款并支付给家属。随后，保险公司启动了理赔核查工作，案件的争议也自此开始——保险公司经核查发现，Z公司与Q公司实际上只是承包合作关系，并非投保时所说的“子公司”隶属关系，于是以“隐瞒真实劳动关系，违反投保人如实告知义务”为由，打算启动拒赔程序。面对保险公司的强硬态度，Z公司负责人既困惑又焦虑：先行支付的巨额赔偿已经让企业面临现金流压力，要是保险赔付最终无法落实，企业就得独自承担双重经济损失。
选择委托
在与保险公司沟通无果、自身维权陷入僵局，且尝试多种途径仍无进展的情况下，Z公司经过多方咨询，最终联系到了我们团队。Z公司此时最核心的诉求，就是借助专业的法律力量，推动保险公司履行理赔义务，缓解企业当前的现金流压力，避免独自承担双重经济损失。我们团队在初步了解案件的整体情况后，向Z公司简要分析了案件的关键争议点——比如保险公司以“隐瞒劳动关系”为由拒赔的理由是否合法、保险公司是否履行了免责条款的说明义务等，让Z公司对后续的维权方向有了初步的清晰认知，最终决定将本案全权委托给我们团队处理。
处理流程
我们团队接受委托后，立即对投保的全过程、事故发生经过以及保险公司的拒赔理由展开了细致且全面的分析。我们团队律师在梳理所有案件材料的过程中，发现了两个关键事实：一是保险公司的业务员在明知Q公司是独立运营主体的情况下，依然接受了Z公司的投保；二是案涉的保险单中，并未将“劳动关系归属”明确列为免责条款。
基于这些关键发现，我们团队律师提出了两大核心观点：
第一，投保人Z公司已经如实提供了被保险员工的工种、人数等关键信息，不存在主观上的恶意隐瞒行为；
第二，团体意外险的保险利益不会因为用工关系的复杂而消失，且保险公司没有就免责事项履行法定的说明义务，因此其拒赔的依据难以成立。
随后，我们团队律师通过向保险公司递交法律意见书、系统梳理投保及事故后的同期沟通记录等方式，向保险公司清晰阐明了司法机关对这类争议案件的裁判倾向，同时主动启动了诉前调解程序。经过多轮耐心且专业的磋商，保险公司最终主动联系我们团队表达了和解意愿，同意向Z公司赔付45万元保险金，有效缓解了Z公司的经营压力！
完美收官
此次理赔不仅成功为Z公司挽回了重大的经济损失，更推动Z公司对自身的保险投保流程进行了完善，进一步强化了企业的风险防范意识。
