张立杰律师成功案例----保险合同纠纷案

律师观点分析

　张立杰律师，系赵某某与C保险公司人身保险合同纠纷一案中，赵某某一审、二审阶段的委托诉讼代理人。
　　（一）案件基本事实
　　2021年9月10日14时0分许，赵某某驾驶电动三轮车，在由北向南行驶至国道305线533公里加600米处向西左转弯时，与由北向南行驶王某某驾驶的蒙DXXXXX号小型轿车相撞，造成赵某某受伤。经某交通管理大队认定，赵某某、王某某负事故的同等责任。赵某某受伤后于当日到某旗医院住院治疗数日，花费医疗费15500.95元。王某某驾驶的小型轿车在A保险公司投保了交强险及商业三者险；赵某某的丈夫赵某在C保险公司为其所有的蒙DXXXXXX小型轿车投保了个人意外伤害保险，其中意外医疗保险的保障范围包括主被保险人的配偶赵某某。
　　2022年3月23日，赵某某作为原告向A保险公司住所地的B旗人民法院提起机动车交通事故责任纠纷一案的诉讼，请求人民法院判令被告A保险公司、王某某共同承担包括医疗费15500.95元在内的各项经济损失7万余元。此案经B旗人民法院审理，于2022年6月22日判决被告A保险公司于判决生效后十日内在交强险及三者险限额内赔偿原告赵某某医疗费15500.95元及其他经济损失，合计6万余元。此判决生效后，双方均未上诉，一审判决生效，A保险公司按照判决内容履行了义务。
　　因赵某某的丈夫赵某在C保险公司投保了人身意外保险，其中意外医疗保险的保障范围包括主被保险人的配偶赵某某，故赵某某多次要求C保险公司承担保险责任，但是C保险公司以赵某某已经在机动车交通事故责任纠纷一案获得赔偿为由，拒绝承担保险责任，赵某某无奈于2022年8月18日，向C保险公司的住所地D区人民法院提起人身保险合同纠纷一案的诉讼，请求人民法院判令C保险公司赔偿原告医疗费15500.95元。
　　（二）一审法院判决结果
　　赵某某与C保险公司人身保险合同纠纷一案，一审法院认为人身保险合同的保险责任范围为“因乘坐或驾驶保险单中载明的机动车辆...遭受意外伤害事故”，但是本案原告赵某某系驾驶电动三轮车发生意外事故，而不是驾驶或者乘坐被保险车辆过程中遭受伤害，故不属于人身保险理赔范围，故驳回了原告赵某某的诉讼请求。
　　（三）二审法院改判结果
　　赵某某对D区人民法院作出的一审判决不服，在法定期限内提出上诉，二审法院经审理查明，赵某某的丈夫赵某在C保险公司投保的人身保险，具体包括驾乘意外险和个人意外伤害保险，其中个人意外伤害保险责任描述为：保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故...按90%的比例给付“意外伤害医疗保险金”。意外医疗保险的保障范围包括主被保险人的配偶赵某某。
　　二审法院认为，本案的争议焦点是赵某某所发生的意外事故是否属于保险理赔范围。根据人身保险合同的约定，并未要求赵某某在发生交通事故时乘坐或驾驶保险单载明的机动车辆，交通事故发生与保险期间内，属于保险理赔范围，一审法院认定有误，二审法院予以纠正。C保险公司主张赵某某已在交通事故中向肇事方取得赔偿，不应再向C保险公司主张理赔，对此二审法院认为，《中华人民共和国保险法》第四十六条规定：被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。本案中，赵某某丈夫投保的系人身保险，赵某某虽已向肇事方取得赔偿，但仍有权向C保险公司申请理赔，C保险公司关于不能重复索赔的主张依法不能成立，二审法院不予支持。赵某某因本案意外伤害产生医疗费15500.95元，依照上述保险约定，C保险公司应向赵某某给付意外伤害医疗保险金13950.86[(15500.95-300)*90%]元。综上所述，赵某某的上诉请求部分成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十七条第一款第二项之规定判决如下：一、撤销D区人民法院XXXXX号民事判决；二、C保险公司于本判决生效后五日内给付赵某某保险金13950.86元；三、驳回赵某某的其他诉讼请求。
　　（四）、办理成效
　　赵某某作为交通事故的一方当事人，在已通过诉讼向肇事方及其保险公司取得医疗费赔款的情况下，仍可以依据人身保险合同向保险公司主张理赔，且不属于重复索赔。同一案件事实引发的侵权责任和人身保险合同责任竞合问题，实务中存在较大争议，经过代理人梳理法律关系、查找相关判例，提供给二审法院，二审法院采纳了代理人的意见，将案件改判，保护了赵某某的合法权益，对本地区的类案处理具有重要参考意义。