2015年9月民生证券爆出山西太原长风街营业部原总经理许静涉嫌伪造公章、虚构新三板投资项目诈骗投资者的事件于2017年4月一审判决许静犯诈骗罪与合同诈骗罪。民生证券“萝卜章”事件中血本无归的投资者们万万没有想到，当初自己购买的竟然是一份假理财产品，尤其是在那明晃晃的公章之下。

   多名投资者表示他之所以购买民生证券太原长风街营业部原总经理许静介绍的理财产品，一是许静以民生证券的名誉推荐的理财产品，二是签署的合同和公章都是民生证券的，二是合同是在民生证券的营业部内签署的，因此从没怀疑过这一切是假的。　

事实上，“萝卜章”事件一次又一次地在监管措施愈加严厉的金融市场上演，荒诞之余也令人反思：这道防线缘何一再失守？同时，这也引申出另外一个问题，在“萝卜章”事件外的投资者如何识别和防范此类事件，下面分享一下如何在最短的时间内分辨识别出您购买理财产品的风险！

一、产品源判断：看发行主体不看销售平台

　　我们需要看看，这款产品是不是银行自营的。大多数人在买银行理财时，会认为：只要是银行出售的产品，就是银行自己生产的，风险不会太大、甚至是绝对保险。这是很大的谬误。银行代销的产品，一个很明显的特征是，合同上盖的公章，不是银行的，而是第三方机构，比如信托、保险、基金公司等等。

　　银行也是公司，和京东、苏宁一样，除了自营的产品，也帮别人卖产品，比如，基金、保险、信托、黄金白银等等。这些产品跟银行自营理财性质完全不同，有的风险还相当高，很多人、尤其是老年人，都吃过货不对版的暗亏。

　　二、销售判断：个人行为还是机构行为？

　　有一种性质恶劣代销就是银行员工个人偷偷“飞单”，搞”萝卜章“。也就是银行员工为了赚钱，偷偷卖不是银行生产的、甚至未经银行许可的产品，理财资金直接进入个人账户中。买到这种产品，一旦出现问题，银行往往咬定是个人行为，概不负责。

　　这方面，银监会主席也有察觉，前几天刚刚下令，2016年底之前，所有银行在推销理财产品时，都要同步录音录像，当作日后证据。这也算是双向保护吧，银行不用担心被“碰瓷”了，咱们也不怕被忽悠。到银行买产品，记得主动要求双录。

　　三、关键词判断：结构性和非结构性需要谨慎

　　当我们讨论银行理财时，如果追求稳健、固定的收益率，一般建议大家买银行自营的、非结构性的产品。那什么叫结构性、非结构性？很简单，就看合同里的一些关键词。

　　如果上面写着投向黄金、股票、外汇、基金、商品、信贷、指数等等的，就是结构性的。买结构性银行理财，收益波动性较大，而且不确定，到期有可能仅仅拿回本金，甚至亏损（当然收益也可能会更高）。

　　如果写着资金被投向银行间市场、交易所市场债券，资金拆借、信托计划、票据等等，就是非结构性的。对于很多人来说，选择了银行理财，肯定是不想冒风险吧，那么还是选非结构的好。

　　四、风险等级判断：简单符号划分理财产品风险

　　商业银行本身，在说明书和合同里，会用一些简单的符号来划分风险。由于缺乏统一标准，各个银行用的符号不同。基本是分为五个风险等级，从低到高分别是：谨慎型产品（R1）、稳健型产品（R2）、平衡型产品（R3）、进取型产品（R4）、激进型产品（R5）。

比如，R1级至R5级；阿拉伯数字1级至5级；汉字一级至五级；PR1级至PR5级；一颗星至五颗星；字母A至E等。对于追求稳健的用户来说，我建议大家买R1、R2级别的就可以了。R4、R5就显得风险有些高了。顺便说下，如果合同里有“股票”字样，那风险至少在R3以上。

五、请人判断：身边专业人士做专业的分析

对于产品的真实性，如果身边有熟悉这块相关产品的专业人士，可以直接找他们咨询或者请教一下，便可一辩真假；如果银行或者证券公司没有发行这样的产品，通过正规的渠道是完全可以查到的，只需要在购买的时候多留神一下就可以的！

理财投资必定要签合同，如果你看不懂合同的话，完全可以请一个律师朋友审核一下，为什么要审核合同呢？因为投资合同非常重要，它不仅仅是规定双方权利和义务的合约，更是保障你投资的法律条文证明！所以如果不懂或者觉得有歧义的投资理财合同，非常有必要请律师专业人士进行审核！