律师观点分析

原告：翟XX，男

委托诉讼代理人：赵文超，宁夏萧关律师事务所律师，代理权限：特别授权。

被告：王XX，男

原告翟XX与被告王XX不当得利纠纷一案，本院于2018年10月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告翟XX的委托诉讼代理人赵文超到庭参加诉讼，被告王XX经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。

原告翟XX向本院提出诉讼请求：1、判令被告给付原告借款本金36000元，利息按照月利率2%计算至本金还清之日止；2、本案诉讼费、公告费由被告承担。事实和理由：原、被告在打工过程中认识。2018年2月3日，被告从原告处借得信用额度为16000元的招商银行信用卡，同年4月2日，被告又从原告处借得信用额度为20000元的平安银行信用卡，均约定借期六个月，按月利率5%计收利息，借期内原、被告不能随意撤资退卡，周期届满后，被告必须向原告全额退还本金并支付利息。被告将上述两张信用卡的信用额度透支后，未按约定向卡内存钱，到期后也未向原告偿还本息，原告无奈只得将信用卡挂失。经原告多次催要，被告借故至今未付。

原告为证明其主张提交了以下证据：

1、借条两张，证明王XX透支原告的信用卡，约定借期为六个月，月利率5%，借期内双方不能随意撤资退卡，到期后全额偿还的事实；

2、王XX的身份证复印件一份，证明被告的主体资格；

3、招商银行、平安银行信用卡对账单18张，证明招商银行和平安银行信用卡经被告拒绝还款后挂失情况；

4、原被告微信聊天记录截屏6张，证明被告透支信用卡的数额及拒绝偿还的事实。

被告王XX未到庭，也未提交答辩状及证据。

对原告提交的借条、王XX身份证复印件，招商银行信用卡对账单、原被告微信聊天截屏，被告未到庭，视为对其质证意见的放弃。以上证据相互佐证，能够证明被告从原告处分别借得信用额度为16000元的招商银行信用卡和信用额度为20000元的平安银行信用卡，透支后未偿还，原告申请挂失的事实，对以上证据的部分证明效力本院予以确认。

本院经审理认定事实如下：2018年2月3日，被告从原告处借得信用额度为16000元的招商银行信用卡，约定借期自2018年2月3日至2018年7月3日，每月应付原告利息700元，借期内原、被告不能随意撤资退卡，周期届满后，被告必须向原告全额退还本金并支付利息。同年4月2日，被告又从原告处借得信用额度为20000元的平安银行信用卡，约定借期自2018年4月2日至2018年9月2日，每月应付原告利息1000元，借期内原、被告不能随意撤资退卡，周期届满后，被告必须向原告全额退还本金并支付利息。被告将上述两张信用卡的信用额度透支后，刚开始能按期偿还。2018年7月，被告未按约定向卡内存钱，经原告催要被告拒绝偿还借款，原告将上述两张信用卡申请挂失。

本院认为，根据中国人民银行《信用卡业务管理办法》第三十六条规定，信用卡仅限于合法持卡人本人使用，持卡人不得出租或转借信用卡及账户。民间借贷活动必须严格遵守国家法律法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用的原则。民间借贷中，出借人的资金必须是其合法收入的自有资金，禁止吸收或变相吸收他人资金用于借贷，也不得将发卡行批准持卡人本人使用的信用卡及账号提供、出租或转借给他人使用。本案中，依据原告当庭陈述及其提供的证据综合判断，能够证实原告分别将其信用额度为16000元的招商银行信用卡和信用额度为20000元的平安银行信用卡出借给被告使用并约定了高额利息，违反了信用卡管理办法，扰乱了国家金融市场和金融秩序，造成金融监管混乱，损害了社会公共利益，应认定原、被告之间的借款协议无效，被告应当返还原告透支信用卡金额36000元。故本案案由应变更为不当得利纠纷，对原告要求被告返还36000元的诉讼请求本院予以支持，对原告要求被告支付利息的诉讼请求本院不予支持。被告经公告送达开庭传票，公告期满后未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国民法通则》第九十二条、《中华人民共和国合同法》第五十二条（四）项、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：

被告王XX于本判决生效后三十日内偿还原告翟XX透支信用卡金额36000元。

如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

案件受理费700元，公告费400元，由被告王XX负担。

如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于固原市中级人民法院。