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各位注意!不要随意把医保卡借人,家人也不行!

发布者:林振富律师|时间:2018年09月11日|分类:法律常识 |46人看过


各位注意!不要随意把医保卡借人,家人也不行!

湖北的黄先生去年他投保了一重大疾病险,当年10月,黄先生被查出患甲状腺癌,在办理赔时,保险公司查到他的医保卡在2012年-2014年有多次肺炎、支气管炎等住院记录。

保险公司认为他隐瞒病史,拒赔。黄先生称,他本人在2012年-2014年间根本没有住过院,但是医保卡借给亲戚用过。


?  
如果用你的医保卡给家里人买了一些感冒药、维生素、跌打损伤膏这类的非处方药,影响不大;

?  如果家人拿你的医保卡买的是治疗甲状腺结节、乙肝、冠心病等疾病的药或家人拿你的医保卡看的是以上疾病,那么影响很严重。因为这类的“病史”会直接影响保险公司的核保结论。

这种情况建议如实告知保险公司,曾经外借过医保卡,然后按照保险公司的要求来“自证清白”,比如提交近两年的体检报告或者去体检。


外借医保卡留下了这些记录,

“自证清白”就很难了~

如果医保卡外借导致你留下了高血压、糖尿病等慢性疾病治疗记录,那么“自证清白”就很难了,核保结果可能会不理想。因为像血压、血糖,都是可以通过服药控制的,到体检的时候可能不显示出任何问题。保险公司无法判断你是被冤枉的还是想极力掩盖真相。


知道这些事,你的保险才不会白买


在观察期内被查出病症,是否会被拒保或者影响理赔?所谓观察期就是等待期,指保险合同在生效的指定时期内,即使发生保险事故,受益人也不能获得保险赔偿,保险公司这么做是为了防止骗保。 


重疾、医疗和寿险都有等待期:


?  常见的重疾险需90天—180天;

?  医疗险大多为30天,而扁桃体、甲状腺、疝气、女性生殖系统疾病等待期是120天;

?  寿险一般是90天—180天,如果等待期内患病身故是无法得到理赔的,但由于意外导致的身故不受限;

?  意外险没有等待期,一般次日立即生效。


保险业人士说得很明白。如果等待期内查出的是重大疾病,比如癌症,那肯定是被拒保的。但如果是慢性病,比如肺炎、甲状腺结节、乳腺增生、糖尿病等,一般保险公司会有三种方式处理:


?  保险公司会退还保费,直接拒保;

?  承保,但是保险公司会适当地增加保费;

?  除外原则,就是客户目前所患疾病带来的风险后果比较单一,不会造成系统性的健康风险,保险公司就把这一块的风险给除外不保,而其他风险仍然在保障责任以内。比如甲状腺结节,最直接的影响就是重疾责任中的甲状腺癌,那把因甲状腺引起的所有并发症给除外了,对双方是公平的,保险公司是可以接受的。


高血压患者投保可能会被拒


很多人会觉得自己就血压有点高,健康没什么问题。其实,高血压会带来很多风险,比如中风、心梗、心衰竭、动脉瘤及外周动脉疾病等重症,因此不少保险公司也将其列入了黑名单。

根据世界卫组织及国际高血压学会(ISH)给出的高血压分级标准,根据不同的血压值,一般可以分为一级(轻度)、二级(中度)、三级(重度)。保险公司会根据不同的血压值作为核保的重要依据,判断的关键是“患病是否会增加理赔的几率”。


这些慢性病会被拒保或加费


除了高血压,常见的单纯性脂肪肝,寿险、重疾一般可以正常承保,如果再结合超重、血脂高、肝功能异常等,可能会加费。但如果是由嗜酒引起的酒精性脂肪肝,寿险、重疾一般都要拒保。


对于有危险因素的,

保险公司一般会拒保,

此外各大保险公司都列出了

2018年购买保险需要增加保费的病症,

排在前十名的加费病症包括:


乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常、血压高、血尿、血糖高、肾结石、乳腺肿瘤、胃病(胃炎、胃溃疡),其中,前四个病症占到80%以上的比例,仅乙肝一项就已超过30%。


“熬过两年皆可赔”是误解


2009年,我国《保险法》首次加入“不可抗辩条款”,在保险合同生效两年内,除非投保人停止缴纳保费,否则保险人不得以投保人在投保时未履行如实告知义务为由,主张解除保险合同。也就是说,保险签订两年后,保险公司就不能解除合同了。


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