郑思琪律师
借款合同利息约定三分息合法吗？借款合同利息约定多高合法？？
【案件解析】
月息三分也就是年利率 36%，不能一概而论是否合法，要按照借款成立时间区分对待。在 2020 年 8 月 20 日之前成立的借款，已经实际给付的利息不得超过36% ，超过36%的部分可以要求返还。但是还没有支付的利息，法院最高只支持年利率 24%。
2020 年 8 月 20 日之后借款合同，利率一律不得超借款时一年期 LPR 四倍，超过部分一律不支持，不管支付还是没有支付，超过部分都可以要求返还。
很多当事人签借条直接写月息 3%，不清楚新法规定，起诉主张全部按 3% 计息，最终会被法院大幅度调低。已经给出去的高额利息，超过法定上限部分，借款人还可以主张抵扣本金。
【法院裁判意见-判决书怎么写？】
关于还款情况。双方约定的利息过高，一审法院依法予以调整为 2020 年 8 月 20 日前借款利率不超过年利率 24%(其中 2020 年 8 月 20 日前以按照年利率 36% 支付的部分视为邱某自愿支付的利息，超出年利率 36% 的抵扣本金),2020 年 8 月 20 日起借款利率不得超过合同成立时适用的一年期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍即年利率 16.8%。邱某所还款项超过上述标准抵扣本金。经核算，截止至 2022 年 2 月 10 日，邱某尚欠温某借款本金 395654.41 元，邱某仍需偿还温某借款本金 395654.41 元及自 2022 年 2 月 11 日起至全部款项清偿之日止的利息，利率按照年利率 16.8% 计算。
【法院裁判要点总结】
1.2020?08?20 前旧贷：已经付的利息最高保护 36%，未付利息最高保护 24%；
2.2020?08?20 之后新借款，保护上限为借款成立时一年期 LPR 四倍；
3. 已经支付利息超出法律上限的部分，可以抵扣借款本金。
【广州专业律师团队能提供哪些法律服务？】
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