郑思琪律师
民间借贷常见问题之砍头息：借款当天，出借人要求先给利息合法吗？
私人借款：借款本金到手前先扣一大笔钱？
借款合同纠纷：收到的借款本金不足额，是不是违法？
放款当天就要求先付利息合法吗？
预先扣除利息，实际到手钱比借条写的少，本金怎么算？？
【案件解析】
放款当日就提前就收取这个月的利息，也就是俗称的砍头息，在法律上面是不被认可的。不管是放款的时候直接扣掉利息，还是放款到账的同一天借款人立刻转回利息，都会被认定预先扣除利息，法院以借款人实际收到的金额作为借款本金，而不是借条上面书写的金额。
很多出借人为了保障利息收益，放款瞬间就收回首月利息，借条写的金额高，实际到手资金变少。这种操作会直接压缩借款本金基数，后续利息也要按照实际到手金额计算。例如借条写 60 万，当天到账 60 万又立刻转回 1.8 万利息，法院会认定本金只有 58.2 万。
【法院裁判要点总结】
1. 砍头息法律不予保护，本金以实际收到款项为准；
2. 放款当日立刻回转利息，等同于预先扣除利息，同样适用砍头息规则；
3. 后续全部利息，都要按照实际到手本金来计算。
【律师提醒】
作为借款人，注意保存全部银行流水，一旦出现放款当天转回利息的情形，诉讼中要主动提出扣减本金抗辩；作为出借人，不要在放款当日收取利息，避免被认定砍头息，导致本金缩水。
【广州专业律师团队能提供哪些法律服务？】
郑思琪律师团队处理很多存在砍头息争议的民间借贷案件，不少当事人自己不会核算真实本金，拿着借条直接起诉，诉求和法院认定的本金不一致。我们可以帮当事人逐笔核对全部出借、还款流水，剔除砍头息部分，重新核算真实本金和利息。针对砍头息组织证据，在诉讼中提出本金抗辩。代理一审二审，协助维护借款人或者出借人的合法权益。拿到生效判决后，协助处理强制执行。遇到砍头息、本金争议，可以优先咨询郑思琪律师团队。
砍头息、预先扣除利息、实际到账为本金、民间借贷本金认定