律师观点分析

平安XX与曾XX、张X金融借款合同纠纷一审民事判决书
广东省珠海市香洲区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0402民初697号
原告：平安XX，住所珠海市香洲区（珠海XX）292号、294号商铺，288号8-9层，
负责人：罗X，行长，
委托诉讼代理人：彭X，XX大成（珠海）律师事务所律师，
委托诉讼代理人：田X，XX大成（珠海）律师事务所律师，
被告：曾XX（曾用名曾XX），女，1971年10月21日出生，汉族，住所珠海市香洲区，
委托诉讼代理人：梁XX，广XX律师事务所律师，
委托诉讼代理人：李X，广XX律师事务所实习律师，
被告：张X，女，2001年11月24日出生，汉族，住所珠海市香洲区，
委托诉讼代理人：梁XX，广XX律师事务所律师，
委托诉讼代理人：李X，广XX律师事务所实习律师，
原告平安XX诉张有齐、曾XX金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月11日立案受理，因张有齐已经死亡，原告申请追加张X作为被告参加诉讼，本院依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人彭X，被告曾XX与被告张X共同委托的诉讼代理人梁XX及李X到庭参加诉讼，本案现已审理终结，
原告向本院提出诉讼请求为：一、判令被告曾XX偿还原告贷款本息104017.34元（计算至2016年9月7日，其中逾期本金78158.74元，逾期利息22712.13元，复利3146.47元）；二、判令被告曾XX支付原告自2016年9月8日起至清偿之日止的利息（按《个人信用贷款合同》约定计收利息，按执行利率上浮50%计收罚息、复利）；三、判令被告曾XX承担本案的诉讼费用；四、判令被告张X对被告曾XX的上述债务承担连带清偿责任，事实与理由为：2013年4月23日，原告和张有齐签订《个人信用贷款合同》，合同约定：张有齐向贷款312000元用于经营，贷款期限为36个月，贷款利率为固定月利率1.89%，但发放贷款后，张有齐多次逾期，原告多次催告，但张有齐一直拒不还款，截至2016年9月7日，拖欠本金78158.74元、逾期利息22712.13元和复利3146.47元，根据合同约定，张有齐未按时足额还款，构成违约，被告曾XX和张有齐是合法夫妻关系，上述债务为夫妻共同债务，曾XX应当承担连带清偿责任，
原告提交了以下证据：1.个人信用贷款合同；2.个人贷款出账凭证；3.还款记录及欠款余额明细表；4.催收记录；5.结婚证，
两被告共同答辩，认可借款事实，被告张X应在继承遗产范围内承担责任，不应当承担连带责任，
两被告未提供证据，
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
2013年4月23日，原告和张有齐签订编号为〔平银（珠海）个信贷字（2013）第RL20130XXXX0817号〕的《个人信用贷款合同》，约定：原告向张有齐提供信用贷款312000元，贷款用途为经营，贷款期限为36个月；贷款利率为固定月利率1.89%；张有齐任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起对逾期金额按照合同约定的利率加50%计算罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；还款采用按月等额还本付息法，每期还本付息金额以原告向张有齐出具的还款计划表为准；张有齐拖欠本金或利息、费用，即构成违约，原告有权要求张有齐提前归还已发放的全部贷款并结清利息；原告扣收款项按照先前期，后当期和先费用、利息后本金的顺序进行，同日，原告向张有齐指定账户发放了贷款312000元，到期日为2016年4月23日，张有齐自2013年5月23日开始还款，张有齐自2015年10月23日开始未按期足额偿还借款本息，贷款到期后仍未还清，截止2016年9月7日，张有齐尚欠贷款本金78158.74元、逾期利息22712.13元和复利3146.47元未还，
借款人张有齐（原公民身份号码）于2015年9月10日死亡，张有齐与被告曾XX于2001年结婚，被告张X是张有齐和被告曾XX的女儿，张有齐的父母已经先于张有齐死亡，在本案审理过程中，张璇子主张其与张有齐是父女关系，但声明放弃对张有齐遗产的继承，
本院认为，原告和张有齐签订的《个人信用贷款合同》系合同当事人真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，原告依约向张有齐发放了贷款，履行了合同义务，张有齐没有按照合同约定偿还本息，构成违约，应承担违约责任，张有齐账户欠款信息及交易历史记录显示，截至2016年9月7日，张有齐尚欠本金78158.74元、逾期利息22712.13元和复利3146.47元未还，被告未提出异议，本院亦予以确认，张有齐应向原告偿还拖欠的本金78158.74元，支付计至还清全部欠款之日止的利息，鉴于张有齐已经死亡，案涉借款产生于张有齐和被告曾XX婚姻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务，曾XX应承担全部还款责任，被告张X作为张有齐的法定继承人，亦应在继承遗产价值范围内承担还款责任，
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条及第二百零七条、《中华人民共和国继承法》第三十三条和《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、被告曾XX于本判决书发生法律效力之日起五日内向原告平安XX偿还本金78158.74元，并支付计至2016年9月7日止的逾期利息22712.13元和复利3146.47元；
二、被告曾XX于本判决书发生法律效力之日起五日内向原告平安XX继续支付自2016年9月8日起至还清全部欠款之日止，按月利率2.835%计算的利息(含罚息)和复利；
三、被告张X在继承张有齐遗产价值的范围内对上述第一、二项的债务承担连带清偿责任，
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，
本案案件受理费2380元，财产保全费1040.08元，共计3420.08元，由被告曾XX负担，
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院，
审　判　长　　孙伯华
人民陪审员　　周咏茵
人民陪审员　　钟杏萍
二〇一七年八月十日
书　记　员　　谢玉珊
陈映燕