原创 李明明 盈信团队 2022-04-25 17:54

随着国家政策的不断调整以及相关法律法规的逐步完善，我国民间借贷案件呈现逐年上升的趋势，同时不论是借贷主体还是借款目的和用途都出现了多样化的情形，导致在司法实践中，对民间借贷案件的事实认定观点各异，标准不一，笔者通过查询大量指导性案例、典型案例总结了目前较常见的事实认定问题，以问答方式逐一阐述。

一、只有借据，没有转账记录，当事人对款项性质表述不一致，事实该如何认定？

答：出借人仅凭借据证明借贷关系，无法提供证据证明借款交付事实的，则需通过辅助性事实证明借贷合意，比如借贷的必要性、款项用途的合理性等。同时应综合陈述自身的经济状况、资金来源、交付方式、有无在场见证人等。对于大额借款仅有借据而无任何交付凭证、出借人陈述有重大疑点或矛盾之处的，依据证据规则出借人应承担举证不能的责任。

二、只有转账记录，没有借据，当事人对款项性质表述不一致，事实该如何认定？   

答：出借人无借据，仅有转账记录，同时辅以录音等辅助性证据证明借贷关系，出借人可初步证实其主张的借贷关系，但借款人抗辩该款项并非借款，并提交相应证据证实其主张，则出借人应再就借贷关系的成立提交相应证据，否则根据举证责任分配规则，出借人未能证实其主张的，承担举证不能的责任。

三、借贷双方为恋爱关系，在恋爱期间交付现金或转账的行为如何认定？

答：借贷双方在特定时间、以特殊数字形式或附带祝福语之类的款项可认定为恋人间的赠与。对于其他情形，出借人仅凭转账记录要求返还借款，而借款人却以恋人间赠与为由否认借贷关系的，借款人应就其否认作出具体且合理的说明，合理的程度应达到有理由相信不排除赠与的可能，但借款人不需承担结果意义上的证明责任。反观出借人提供的证据应达到高度盖然和合理确信，否则双方当事人应承担举证不能的责任。

四、如何认定民间借贷案件中虚假诉讼问题？

答：借贷双方对借贷事实、借贷数据均予以认可，要求法院出具法律文书，但不能提供金融机构转账凭证，仅能提供借条、借据等债权凭证，同时经过法院关联案件审查，借款人在多起民事纠纷中作为被告，能够认定为虚假诉讼的事实成立，而驳回原告诉讼请求。

五、如何认定民间借贷案件中未约定保证方式的保证责任？

答：最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定的第一条，对民法典的溯及力问题进行了概括性的一般规定。按照《民法典》实施前的《担保法》规定未约定担保方式的应当推定为连带保证，而《民法典》规定未约定担保方式的应当推定为一般保证，那么担保事实发生的时间就决定了担保方式的不同，担保法律事实发生在《民法典》实施后的，均应当适用《民法典》的规定。

六、“比特币”等虚拟货币能成为借贷法律关系的标的物吗？

答：比特币作为特定的“虚拟商品”，我国相关法律规定不能也不应将比特币作为货币在市场上流通使用，任何金融机构、支付机构以及所谓的代币融资交易平台不得从事法定货币与代币、“虚拟货币”相互之间的兑换业务，不得买卖或作为中央对手买卖代币或“虚拟货币”。以交付比特币而产生的借贷纠纷不符合法律规定的人民法院受理民事诉讼的范围，所以比特币的投资者之间借用比特币的交易行为不受法律保护。

七、出借银行账户给借款人使用接收借贷款项，到期未还款的，出借银行账户的行为应否承担责任？

答：对于银行账户出借人是否承担相应的民事责任应当综合考虑出借人与借用人之间的关系、出借人对债权人损失后果的过错程度、出借人出借银行账户的原因和目的等因素予以确定。基于权利义务对等原则。账户出借人出借银行账户不是以“获利”为目的，出银银行账户次数极少，同时对债权人的债权损失不存在过错，且债权人未能提供足以证明账户出借人与账户借用人有共同举债合意的证据，账户出借人不应承担法律责任。

八、网络“刷单”行为能否作为民间借贷法律关系的基础法律行为？

答：网络“刷单”行为其实质是通过制造虚假交易记录的方式欺骗消费者购买商品，该行为既违背了社会公序良俗，也违反了相关法律法规。其作为基础法律行为而产生的民间借贷法律关系因违反法律规定而无效。不论刷手是以未收到货款、佣金为理由，还是以商品未实际发货为理由起诉，主张退还货款、支付佣金，都不应得到人民法院的支持，双方当事人需自行承担相应损失。

律师简介
李 明 明北京盈科（沈阳）律师事务所专职律师

擅长领域：民商事领域，包括金融与资本市场、投融资领域法律风险防范、企业合规管理、商事诉讼与仲裁、劳动争议诉讼与仲裁。
作者：李明明        排版：李佳嶷         审核：闫 寒

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