超法定标准利息法律效力的确认
危先平邓逸楠
[案情]
2016年6月10日，杨某因经商需要，向许某借款10万元，约定月利率为5%，每半年支付利息3万元，未约定借款期限。至2017年6月10日，因经营不善，杨某无力按约定时间支付利息，双方经协商，本金续借一年，未付利息由杨某另行出具借条给许某。于是，杨某另写下一张金额为6万元的借条给许某。许某随后至法院起诉，要求判决杨某还本付息共计16万元。
[解析]
本案争议焦点是杨某将所欠利息另写成借条给出借人许某，杨某应否支付超过法定标准的利息。笔者认为，杨某借款时约定的月利率5%超过了法律规定的上限，杨某将所欠利息写成借条的行为，即使是自愿支付，超出法律规定标准的部分也应认定为无效。理由如下：
民间借贷利率可以超过国家基准利率，但不得超过法律限定的利率标准。约定超过限定标准的，超过部分无效。依据我国合同法及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，对民间借贷的利率限定为年利率24%以下。超过24%的，法律不予支持。如果双方约定年利率在36%以下，并自愿给付的情况下，也是受法律保护的利率，借款人不得要求出借人返还。对于超过年利率36%的部分，法律上是确定无效。如果借款人还没有给付，就不需要再给付；已经给付的，可以要求出借人返还。
这里所说的无效，是指超过法律规定部分的利率无效，不是指借款合同全部无效。其实借款合同及法律允许范围内的利率还是有效的。合同的部分无效可以是量上的部分无效，也可以是质上的部分无效。所谓量上的部分无效，是指合同有一部分是在法律许可的范围之内的，可以将范围之外的部分确认为无效。所谓合同质上的部分无效，是指合同的内容是由各种不同的条款组成的，而可以将其中的一个条款或者数个条款确认为无效。本案杨某与许某之间的借款合同及年利率36%之内的相关内容是有效的，但超出法律规定年利率36%的部分是无效的。
本案杨某借款后，将所欠利息另写成借条，这种行为应视其为自愿给付，但双方约定月利率为5%，年利率达60%，超过了法律规定的上限，对超过年利率36%的部分应认定为无效，而对年利率36%以内的部分杨某则应支付给许某，超出部分杨某虽然已写成借条，也可以不再给付。即便已经给付，也可以要求出借人返还。
（作者单位：江西省瑞金市人民法院）
