家用汽车租给他人，发生事故保险公司用不用赔？
来源：人民法院报 | 作者：刘丽
家用汽车出租给个人使用的，发生交通事故保险公司赔不赔？近日，通辽铁路运输法院审结了这样一起案件，法院支持了保险公司的拒绝赔付的请求。
原告孙某某为自有汽车在某保险公司投保了车损险，保险单中明确载明车辆性质为“家庭自用汽车”，双方约定了保险期间及承保范围，孙某某按约缴纳保费。保险期间内，因车辆长期闲置，孙某某将该车出租给案外人白某某使用，双方签订了简单的租赁协议。白某某在驾驶该车辆时，因操作不当与路边护栏相撞，导致车辆严重损坏。事故发生后，孙某某向保险公司申请理赔，却遭到拒绝。保险公司认为，孙某某将“家庭自用”车辆出租给他人，改变了车辆约定使用性质，导致保险标的危险程度显著增加，保险公司拒绝赔付。孙某某诉至通辽铁路运输法院。
法院审理后认为，根据《中华人民共和国保险法》第五十二条规定，在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。
法官认为，在本案中，首先，保险单明确约定车辆为“家庭自用”，该约定是保险公司核定保费、确定承保范围的重要依据，孙某某出租车辆的行为已改变了车辆约定的使用主体与使用场景。
其次，“家庭自用”通常限于车主及家庭成员，使用者对车辆性能、操作习惯熟悉，而承租人作为非家庭成员，对车辆的适配度较低，且出租后车辆行驶里程、使用时间、路况均超出保险公司原承保预期，客观上导致危险程度显著增加。最后，孙某某未就出租车辆的行为及时通知保险公司，违反了法定的通知义务，故保险公司拒赔符合法律规定及合同约定，法院据此驳回其诉讼请求。
