【关注】涉案账户、涉诈人员、两卡人员、断卡惩戒、总队总管控，到底能不能解除？

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2、帮助他人通过虚拟货币交易等方式洗钱

这一点尤其重要，直接在《反电信网络诈骗法》明确了虚拟货币的洗钱性质，以后各部门对于审核虚拟货币交易也会非常严格，存在很大的人身安全及资金安全的法律风险。

3、刷单跑分或其他兼职活动

很多人认为刷单跑分或者做兼职都只是一种赚钱方式，但这属于典型的洗钱行为，这种行为本身就是帮助了陌生人收款、收取陌生人款项、向陌生人转账，这是非常不合理也不合法的“赚钱”行为，属于典型的以牟利为目的而主动去“洗钱”的行为，可能会被追究刑事责任。要么，刷单跑分兼职被骗钱，要么，刷单跑分兼职被处罚，都得不偿失。

4、帮其他人收款转账或取现

很多人经常会碰到，身边亲戚朋友会以银行卡转账金额受限或其他理由，让自己帮忙收个款，转个账，或者取个现，本以为是举手之劳行为，但实际上转款人员或收款人员都是陌生人，都是不认识的人，这极有可能是帮助转移违法犯罪资金了，同样也是存在很大的法律风险，可能会被追究刑事责任。

5、出借、出租、出售银行卡

这个都是老生常谈的，无论是公安机关还是全国各地银行也都在天天宣传，不要出借、出租、出售银行卡！如果现在还有人出借、出租、出售银行卡，所造成的损失只能说“不冤枉”！

6、假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行卡

这个也是经常会出现的问题，拿着他人证件，冒用他人身份或提供虚假代理文书，也属于典型的违法行为。

7、被贷款中介被骗去“刷流水”提供贷款额度

银行的贷款额度需要看贷款人本身的资产情况，其中银行资金走账就是其中一项指标，很多人找到贷款中介，帮忙贷款过程中，很多贷款中介就会以提高贷款额度方式为由，拿银行卡去“刷流水”。这个“刷流水”行为本身除了存在“欺骗银行提供额度”的欺骗性质外，还存在协助洗钱行为，银行卡刷的流水，都是收取陌生人款项、向陌生人转账等行为，也属于放任去“洗钱”的行为。

8、其他为电信网络诈骗活动提供支持或者帮助的用卡行为

这个“其他”就有很大空间，后续相关部门可能会根据具体情况不断进行调整增加。

但必须要提示的一点，律本律师团队在处理银行卡解冻案件过程中，有的公安机关对于几类交易的性质会认为系为电信网络诈骗活动提供支持或者帮助的用卡行为：

（1）个别公安机关会认为国家已经明令虚拟货币交易不合法，也明令宣传虚拟货币交易容易协助犯罪团伙“洗钱”，公安对此类交易行为天然的存在“敌意”。

（2）个别公安机关也提出过网络赌博行为本身就是违法的，充值和提现的银行账户都是很多不同的人员和单位，存在放任帮助“洗钱”的性质，本身也存在涉嫌帮助犯罪的这个问题，对此也会有一点的偏见。

（3）个别公安机关对于外贸交易收取陌生人款项的行为及换汇行为，也认为是违反外汇管理相关法律规定，应该通过正规渠道收、付款，认为私自收款本身就是默许、帮助犯罪行为。

（4）很多公安机关在处理银行卡时，会查询卡主名下是否有其他银行卡被冻结过，如果名下有其他银行卡之前被冻结或现在处于冻结状态，现在又有银行卡被冻结，也会非常警惕，处理起来也会相对来说比较严格。

虽然个别公安机关的此种认定在法理上是存在很大的争议，可以进行沟通交流，有争取协调的空间，但不排除后续会越来越严格，越来越麻烦。

律本律师团队再次提醒：

1、大家以后在用卡及其他支付功能过程中务必小心谨慎，不要参与任何形式的违法犯罪活动，以免影响正常生活及工作。

2、如果名下银行卡、支付宝、微信有异常，也一定要尽快处理，被公安机关冻结的建议尽快申请解冻，被纳入涉案名单的建议尽快解除限制，以免后续越来越麻烦，影响越来越大。