银行卡为什么涉案？银行卡什么情况下会被冻结？

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2、帮助他人通过虚拟货币交易等方式洗钱

这一点尤其重要，直接在《反电信网络诈骗法》明确了虚拟货币的洗钱性质，以后各部门对于审核虚拟货币交易也会非常严格，存在很大的人身安全及资金安全的法律风险。

3、刷单跑分或其他兼职活动

很多人认为刷单跑分或者做兼职都只是一种赚钱方式，但这属于典型的洗钱行为，这种行为本身就是帮助了陌生人收款、收取陌生人款项、向陌生人转账，这是非常不合理也不合法的“赚钱”行为，属于典型的以牟利为目的而主动去“洗钱”的行为，可能会被追究刑事责任。要么，刷单跑分兼职被骗钱，要么，刷单跑分兼职被处罚，都得不偿失。

4、帮其他人收款转账或取现

很多人经常会碰到，身边亲戚朋友会以银行卡转账金额受限或其他理由，让自己帮忙收个款，转个账，或者取个现，本以为是举手之劳行为，但实际上转款人员或收款人员都是陌生人，都是不认识的人，这极有可能是帮助转移违法犯罪资金了，同样也是存在很大的法律风险，可能会被追究刑事责任。

5、出借、出租、出售银行卡

这个都是老生常谈的，无论是公安机关还是全国各地银行也都在天天宣传，不要出借、出租、出售银行卡！如果现在还有人出借、出租、出售银行卡，所造成的损失只能说“不冤枉”！

6、假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行卡

这个也是经常会出现的问题，拿着他人证件，冒用他人身份或提供虚假代理文书，也属于典型的违法行为。

7、被贷款中介被骗去“刷流水”提供贷款额度

银行的贷款额度需要看贷款人本身的资产情况，其中银行资金走账就是其中一项指标，很多人找到贷款中介，帮忙贷款过程中，很多贷款中介就会以提高贷款额度方式为由，拿银行卡去“刷流水”。这个“刷流水”行为本身除了存在“欺骗银行提供额度”的欺骗性质外，还存在协助洗钱行为，银行卡刷的流水，都是收取陌生人款项、向陌生人转账等行为，也属于放任去“洗钱”的行为。

8、被诈骗后对外进出账

越来越多的诈骗团队，会让受害者之间相互转账，用以达到洗钱或转移资产的目的，但受害者除了本身被骗取了被骗款项外，由于收到了其他受害者汇入的款项，其他受害者在本地报案后，也很容易导致自身银行卡被冻结，或者被纳入涉案名单，处理起来非常麻烦。

9、进行虚拟货币交易行为

个别公安机关会认为国家已经明令虚拟货币交易不合法，也明令宣传虚拟货币交易容易协助犯罪团伙“洗钱”，公安对此类交易行为天然的存在“敌意”。

10、参与网络赌博行为

个别公安机关也提出过网络赌博行为本身就是违法的，充值和提现的银行账户都是很多不同的人员和单位，存在放任帮助“洗钱”的性质，本身也存在涉嫌帮助犯罪的这个问题，对此也会有一点的偏见。

11、外贸收款或非官方渠道换汇行为

个别公安机关对于外贸交易收取陌生人款项的行为及换汇行为，也认为是违反外汇管理相关法律规定，应该通过正规渠道收、付款，认为私自收款本身就是默许、帮助犯罪行为。

12、其他为电信网络诈骗活动提供支持或者帮助的用卡行为

这个“其他”就有很大空间，后续相关部门可能会根据具体情况不断进行调整增加。

很多公安机关在处理银行卡时，会查询卡主名下是否有其他银行卡被冻结过，如果名下有其他银行卡之前被冻结或现在处于冻结状态，现在又有银行卡被冻结，也会非常警惕，处理起来也会相对来说比较严格。

虽然个别公安机关的此种认定在法理上是存在很大的争议，可以进行沟通交流，有争取协调的空间，但不排除后续会越来越严格，越来越麻烦。

律本律师团队再次提醒：

1、大家以后在用卡及其他支付功能过程中务必小心谨慎，不要参与任何形式的违法犯罪活动，以免影响正常生活及工作。

2、如果名下银行卡、支付宝、微信有异常，也一定要尽快处理，被公安机关冻结的建议尽快申请解冻，被纳入涉案名单的建议尽快解除限制，以免后续越来越麻烦，影响越来越大。