【解冻案例】为什么所有银行卡突然无法正常使用？

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近期，很多人咨询律本律师团队，自己明明没有借卡卖卡租卡等行为，所有银行卡为什么会突然都无法正常使用？这种情况可能是被纳入了“涉案账户名单”。

“涉案账户名单”全称系电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单，需要由市级以上公安机关认定并纳入“涉案账户名单”，最容易出现的情况是名下有一级涉案卡被公安机关冻结，或者银行卡被公安机关冻结长期未处理。因此，银行卡如被公安机关冻结，务必要积极主动处理，避免被纳入“涉案账户”名单，进而影响其他银行卡的使用。

具体“涉案账户名单”法律问题见律本解冻法律讲堂第五十八、五十九、六十讲。

谢某系从事外贸交易经营活动，自己开设工厂及香港公司，但由于国外客户的要求，其中有部分货款会汇入谢某个人银行账户银行卡。2021年中旬，谢某发现银行卡被河北某地公安冻结后，立即联系冻结机关，其告知谢某系因当月收到一笔诈骗款项导致被冻结，并告知谢某无需提供材料，等待公安机关通知即可。

但一个月后，谢某本地公安接到冻结公安协助申请，要求谢某对于上述涉案款项进行说明，谢某及公司经办工作人员也第一时间配合说明系收取的外贸货款，并提供了谢某公司的经营资料及案涉款项相关交易资料。谢某本以为没事，等待冻结公安机关通知解冻即可，但六个月冻结期满，银行卡还是被冻结机关续冻。

谢某立即委托本地律师介入处理，本地律师也随即向冻结机关提交了法律意见及交易资料，但银行卡仍未解冻，且谢某发现名下其他银行卡也陆续被限制使用，其他银行卡都无法非柜面交易，也无法开设新户。

谢某等到一年冻结期满，银行卡还是未能解冻，同时也无法联系上办案警官，故谢某求助到委托律本律师团队处理银行卡解冻及涉案名单解除事宜。

律本律师团队接受委托后，对谢某的冻结经过及处理情况进行了解，对公司经营情况及个人交易流水进行梳理，就案涉交易款项指导谢某针对性的准备相应证据材料，并准备全套申诉解冻法律文书。

随后，律本律师团队联系冻结公安机关沟通解冻事宜，由于冻结期限较长，公安人员变化，之前的办案警官不负责本案，律本律师团队又通过多渠道联系上现在的办案警官沟通解冻事宜。

起初，办案警官反馈谢某此前提供的材料不能排除谢某的涉案嫌疑，无法解除冻结措施，律本律师团队随即将准备好的法律文书及配套材料提供给办案警官，并预约当面沟通解冻事宜，经过律本律师团队的当面沟通及解释，成功排除谢某的涉案嫌疑，办案警官同意不需要谢某出面的情况下办理解冻手续，谢某银行账户成功全额解除冻结措施。

但因谢某银行卡长期被公安机关冻结，当地公安根据谢某账户情况将被冻的账户列入电信诈骗“涉案账户名单”，虽然谢某涉案银行卡已经解除冻结，但是银行卡还是无法正常使用，其他银行卡还是被继续限制使用。

针对此种情况，律本律师联系谢某开户行所在地的反诈部门沟通解除涉案名单事宜，递交法律文书，反诈部门告知律本律师根据其内部要求需要冻结机关出具法律文件后方可上报解除限制手续。为此，律本律师多次来回与反诈部门及冻结机关沟通协调事宜，申请冻结公安按照谢某本地反诈部门的要求出具法律文件。谢某本地反诈部门收到冻结机关出具法律文件后，律本律师又多番来回与开户行及反诈部门沟通协调盖章、上报事宜。

最终，律本律成功帮助谢某解除涉案名单，恢复所有银行卡的正常使用。

随着断卡行动的措施的升级，银行卡被冻结后产生的影响越来越大，如被纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户名单”，可能会存在如下影响：

1、最直接的是，涉案账户所有功能全部中止，无法正常使用，即使异地公安解除冻结，如果涉案账户名单未解除，该账户同样也无法使用。

2、各个银行根据银行内部政策可能会采取内控措施：有的银行可能会对银行卡采取暂停非柜面交易等措施，有的银行会限制重新开户，有的银行会限制办理及发放贷款等措施，有的银行会通知卡主前往柜台重新核实身份，如未前往核实，将被暂停非柜面交易或采取其他限制措施。

被纳入“涉案账户名单”总体而言影响还是会比较大，但具体也要看当地银行的内部政策要求而定。值得提醒的一点，“涉案账户名单”除了上述影响问题外，最大的问题是时间上，没有明确的限制时间要求，如果未能尽快处理，那么有可能会一直被限制。

因此，银行卡被冻结后，如被纳入涉案名单，建议积极沟通处理解冻事宜，以免被纳入“涉案账户名单”，产生重大影响。