江西法院
只需一张银行卡向指定账户转账就能轻松办理贷款
案情回顾
2023年6月下旬，被告人翟某某接到一个陌生电话（虚拟号码），对方称可以帮其办理贷款，但需要刷流水，翟某某表示同意。之后，翟某某添加对方微信（微信昵称:“贵人”，身份待查）商议贷款事宜，对方要求翟某某提供银行卡前往福建省某地现场刷流水，并承诺保底30万元贷款及报销路费等开支。翟某某邀其弟弟及朋友一同前往。
2023年6月26日，翟某某等人到达“贵人”安排好的酒店。次日，“贵人”安排的人员在核实翟某某等人身份后，驱车前往某偏僻的山林。途中，翟某某将手机和银行卡提供给对方。到达指定地点后，翟某某将手机银行的密码，现场提供给操作人员刷流水。操作过程中，现场人员拿手机让翟某某刷脸验证，但不让其看具体操作内容。此时，翟某某意识到对方是用其银行卡在实施电信诈骗，但未阻止。对方将翟某某手机上的相关信息删除后，才将手机归还。
经查询，翟某某提供给对方刷流水的银行卡被犯罪分子用于电信诈骗，涉案资金共计64.3102万元，直接关联被害人被诈骗资金35.4727万元。2023年6月28日，翟某某被抓获归案，对上述犯罪事实供认不讳，并主动退赔被害人3万元。
法院审理
瑞金市人民法院经审理认为，被告人翟某某明知他人利用信息网络实施违法犯罪活动，仍提供名下银行卡供他人转账使用，涉案金额64.3102 万元，其中直接关联被害人被诈骗资金35.4727 万元，情节严重，其行为构成帮助信息网络犯罪活动罪。鉴于被告人归案后，能够如实供述自己的罪行，认罪认罚，并退赔部分受害人经济损失，可以从宽处罚。最终，法院依法判处被告人翟某某拘役3个月并处罚金3000元。
法条链接
《中华人民共和国刑法》第二百八十七条之二【帮助信息网络犯罪活动罪】明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。
有前两款行为，同时构成其他犯罪的，依照处罚较重的规定定罪处罚。办理贷款要通过正规途径切勿将银行卡、手机卡等提供给陌生人以免成为犯罪分子的“帮凶”
文章来源：综合瑞金市法院
法条链接：《刑法》第二百八十七条之二
【帮助信息网络犯罪活动罪】 明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。
有前两款行为，同时构成其他犯罪的，依照处罚较重的规定定罪处罚。
律师提示
明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供帮助，具有下列情形之一的，应当认定为刑法第二百八十七条之二第一款规定的“情节严重”：
（一）为三个以上对象提供帮助的；
（二）支付结算金额二十万元以上的；
（三）以投放广告等方式提供资金五万元以上的；
（四）违法所得一万元以上的；
（五）二年内曾因非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动、危害计算机信息系统安全受过行政处罚，又帮助信息网络犯罪活动的；
（六）被帮助对象实施的犯罪造成严重后果的；
（七）其他情节严重的情形。
实施前款规定的行为，确因客观条件限制无法查证被帮助对象是否达到犯罪的程度，但相关数额总计达到前款第二项至第四项规定标准五倍以上，或者造成特别严重后果的，应当以帮助信息网络犯罪活动罪追究行为人的刑事责任。
明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供下列帮助之一的，可以认定为《最高人民法院、最高人民检察院关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》第十二条第一款第（七）项规定的“其他情节严重的情形”：
（一）收购、出售、出租信用卡、银行账户、非银行支付账户、具有支付结算功能的互联网账号密码、网络支付接口、网上银行数字证书5张（个）以上的;
（二）收购、出售、出租他人手机卡、流量卡、物联网卡20张以上的。
