信用卡诈骗

出借信用卡能否形成借贷关系

王某和黎某系朋友关系，2018年8月，黎某因资金周转需要向王某借款，王某因手上没有现金，基于朋友情谊，将信用卡借给黎某使用，并写书面协议，明确约定有黎某自行还款，与王某无关。此后到2021年，黎某开始逾期，后续欠款38万。此后王某以借款合同起诉黎某，法院经审理认为：信用卡的信用额度是金融机构基于持卡人的信誉所发放的，让持卡人在一定期限内、一定额度内透支消费，所以信用卡资金属于信贷资金。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条第一款规定，具有套取金融机构贷款转贷情形的，人民法院应当认定民间借贷合同无效。也即双方之间不会产生任何的合法利息。

信用卡风险

信用卡是由商业银行发行的可在信用额度范围内透支小额现金的一种金融工具，只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得转借他人。所以上述事情还算幸运，只是民事纠纷，无论如何，后果都不严重，但是一旦牵扯到下列问题，是就不是小事了：

一、非法持有他人信用卡5张以上，就构成了妨碍信用卡管理罪了，数量少，3年以下，数量多的话，那就是3到10年。

二、盗窃信用卡并使用的，盗窃罪。

三、用虚假的身份证开信用卡；使用伪造的信用卡；使用作废的信用卡；冒用（拾得、骗取）他人的信用卡；窃取、收买、骗取信用卡资料并通过互联网终端使用的；恶意透支无法偿还的；这些都构成信用卡诈骗罪。

所以，在当今社会你还感觉泄露个人身份信息没关系吗？另外，除去最后的恶意透支外，其它行为只要涉及到的金额达到5千不到5万，就是5年以下的刑期；5万到50万，就是5到10年；50万以上，10年起步；这个量刑可以说是非常重的。

当然，在信用卡诈骗罪当中，最常见的还是恶意透支，无法偿还的情形。但是也并不能认定所有无法偿还的都构成刑事犯罪，那就太苛刻了，所以，因为这个情形定罪的是有严格要求的，第一，他主观上必须要有非法占有的故意，一般就是审查他所透支的与他的经济能力是否匹配，其透支后的行为是否有隐匿，转移，改变联系方式或者使用虚假的证明等等手段来逃避还款。第二，经过银行两次有效的催收后仍不还款的。那对于“有效催收”就有讲究了，必须符合一定的条件，比如两次催收之间最少隔一个月，符合催收的有关规定等等。只有同时符合这些条件才会构成恶意透支。当然，相应的金额也与前面的有区别，达到5到50万，5年以下；50万到500万，5到10年；500万以上，10年起步。

所以，如若你真的信用卡欠款无法还款的话，只要你不是恶意逃避，故意透支或者是使用虚假证明开设与自己还款能力不匹配的额度的话，一般只是民事纠纷，后果还是可控的。千万不要因为这个把自己给弄进去，那真的是得不偿失了。