借贷利息有上限，超出部分还受法律保护吗

借贷利息有上限，超出部分不受法律保护

在民间借款或金融借贷中，利息约定是容易引发纠纷的核心问题。不少人因不清楚利息上限，陷入 “高利贷” 陷阱，导致还款压力剧增。根据《民法典》及《民间借贷司法解释》，借贷利息并非约定多少都有效，法律明确设置了保护上限。

对于民间借贷（非金融机构借贷），出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的 4 倍。例如，2025 年某季度一年期 LPR 为 3.45%，则该季度民间借贷利率上限为 13.8%，若约定年利率超过 13.8%，超出部分借款人无需支付，已支付的可要求出借人返还。

而金融机构（如银行、正规网贷平台）的借贷利率，虽不受 LPR4 倍限制，但需符合国家金融监管规定，且不得通过 “砍头息”（预先扣除利息）、服务费、手续费等变相提高实际利率。比如某网贷平台借款 1 万元，却预先扣除 1000 元 “服务费”，实际仅放款 9000 元，这种情况应以 9000 元为基数计算利息。

提醒大家，借贷时务必明确约定利息，注明利率计算方式，避免口头约定；同时核查利率是否超出法定上限，遇到 “高利贷” 或变相收费，可通过诉讼维护自身权益，拒绝支付不合理利息。