律师讲解，P2P网贷投资者签订《借款合同》需注意的问题

随着网络科技发展，互联网金融受到众多投资者的热捧，而P2P网贷是互联网金融的主要模式之一。面对新兴的互联网金融——P2P网络贷款，投资者在进行投资，尤其是签订《借款合同》时，要注意哪些事项呢？听听律师怎么说。

张美玲律师观点：

P2P网贷实质是融合了互联网科技的民间借贷，建议投资者在签订《借款合同》时关注以下几点：

一、签订具有法律效力的电子《借款合同》

因为P2P网贷采用的是网络交易的模式，借款人和出借人并不面对面进行，是否必须签订纸质《借款合同》？签订的电子《借款合同》有没有法律效力呢？

根据《合同法》第十一条的规定：“书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式”。

《电子签名法》第三条规定：“民事活动中的合同或者其他文件、单证等文书，当事人可以约定使用或者不使用电子签名、数据电文。当事人约定使用电子签名、数据电文的文书，不得仅因为其采用电子签名、数据电文的形式而否定其法律效力。”

《电子签名法》第十四条规定：“可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力。”

因此，可靠的电子签名具有法律效力。

例如，目前部分网贷平台引进CFCA签名，（China Financial Certification Authority，英文简称CFCA），CFCA是国内首批获得电子认证服务许可的CA之一。其认证后的电子印章将无法被篡改、伪造，不可抵赖，给合同有效性多了一层保障。

二、《借款合同》的当事人是项目的实际借款人

网贷平台在网贷中，扮演的是中介角色，《借款合同》的当事人是出借人和项目的实际借款人。网贷平台并非借款人。

三、是否有担保机构为借贷提供担保

根据有关司法解释，只有在网贷平台在网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保的情况下，出现逾期或坏账时，投资者才可向借贷平台追偿。

所以，《借款合同》是否约定有担保公司对逾期还款或坏账提供担保，对投资者权益保障也很重要。

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