民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为，从定义上来说，而所谓的“裸贷”也属于民间借贷的范畴。

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，在民间借贷中不超过年利率24%的利息，法律是保护的。

对于已经支付了的利息，在不超过年利率36%部分，借款人要求出借人返还的，法律不予支持，

但是超过年利率36%部分的利息，即便支付了，借款人有权要求返还或直接冲抵本金和未付利息，法院是支持的。

简言之，对于已经支付了的利息，法律保护的最高年利率为36%，未支付部分，法院支付的年利率为24%。

尤其是，他们往往在合同中约定借款逾期后巨额的罚息，比如约定逾期后每天按1%甚至更高收取罚息。

有些媒体还报道，有些借款人只借了几千元，几个月或者一年后，却要归还几万甚至十几万元!这说明，借款利息翻了几倍、十几倍甚至几十倍不等。

这样的借贷，即便不存在违背社会公序良俗而无效的因素，其超出法律规定的高额利息和罚息，也是不合法，不受法律保护的。

严格来说，裸贷是不合法的，一旦认定合同无效，利息是不予支持的。

而超过年利率24%部分，如果你没有支付利息，出借人起诉到法院后，即便认定合同有效，

法院也不保护那些高息，所以根本不用担心借了几千元还不起几个月、年把时间后变几万元十几万元。

再者，如果对方继续威胁、甚至有证据证明其在网上传播、出售裸体照片、视频，可以向公安机关报案寻求保护。

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