“帮信”犯罪讯问要点及注意事项

所谓“两卡”是指手机卡、银行卡，其中，手机卡包括手机卡、流量卡、物联网卡；银行卡既包括个人银行卡（信用卡）、银行账户（对公账户）、结算卡，同时还包括非银行支付账户，即大众常用的微信、支付宝等第三方支付,以及具有支付结算功能的互联网账号密码、网络支付接口、网上银行数字证书等。“两卡”犯罪是指非法收购、出租、出售“两卡”的违法犯罪活动。

讯问要点：

1.问清年龄和职业及初犯、偶犯情况（对于初犯、偶犯、未成年人、在校学生、老年人等，要以教育、挽救、惩戒、警示为主，情节显著轻微危害不大的，不以犯罪论处,到案后主动认罪认罚，积极退赃退赔的，可以依法不起诉或者免予刑事处罚）。

2.问明是否有收购、出售、出租“两卡”的行为（定性：据此认定有刑法第二百八十七条之二规定的“帮助”行为）

3.继续问清涉案“两卡”的具体情况，如卡的种类、号码、开户地等，买卖及办理“两卡”的起因、经过、时间、地点、方式等，可向其出示用于诈骗等犯罪的“两卡”相关证据材料让其指认，一并问清下列事项（满足其一，构成犯罪）

（1）违法所得数额（一万元以上，无法查证被帮助对象达到犯罪的程度为五倍标准）；

（3）二年内曾因非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动、危害计算机信息系统安全受过行政处罚的情况；

4.问清是否明知他人利用“两卡”犯罪，一般要求行为人认识到他人可能实施犯罪即可（犯罪构成必备主观要件）。

5.不论是否承认明知，继续问清以下几点：（通过以下问题结合其认知能力、既往经历、生活环境、交易对象、交易时间和方式、获利情况等情况综合判断认定其明知）：

（7）是否有收购、出售、出租单位银行结算账户、非银行支付机构单位支付账户；

（8）是否是电信、银行、网络支付等行业从业人员。

7.问清出租、出售“两卡”后，是否后续帮助转账、套现、取现（罪名转化：涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪）。

3.向三个以上的个人(团伙)出租、出售“两卡”，被帮助对象实施的诈骗行为应均达到犯罪程度（诈骗金额3000元以上等），且指三个以上没有明显关联的个人或者团伙。

6.违法所得用于支付犯罪成本的不应扣除该成本，多人共同犯罪违法所得累计计算。

7.有证据证明该信用卡系用于电信网络诈骗犯罪，卡内资金流动频繁，行为人无法说明款项合法来源，原则上，卡内流入资金均推定为犯罪金额，不需要逐笔核实。但对于有明显相反证据证实相关资金不是来源于犯罪的，对于该部分资金不应计算在内。

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