在当下这个市场环境下，很大多人都面临着一个问题！信用卡出现逾期了，当下没有收入还不上了怎么办？

如果你确实还不上了，我建议你做“停息挂账”！

什么是“停息挂账”？简单来说就是跟发卡行协商分期还款，期间没有利息。

如何跟银行协商？按照下面这四个步骤去做！“停息挂账”协商4大步骤

1、注意催收电话

催收基本都是催收公司来进行的。不要跟催收公司协商，它们说什么也不用管，协商直接联系银行。

2、理清债务，主动出击

先整理清楚自己的欠款情况，最长只能协商分5年60期还，按最长的期限去跟银行协商，毕竟分的越久，每个月的还款压力就越小。

一定要就主动联系发卡银行，告知自己有还款意愿，但因收入不足等特殊原因导致欠款逾期无法一次性结清！想申请个性化分期还款。并告知自己所能承受的分期期数，让银行做好记录，可以要一下客服的工号。之后等银行回复就行。（建议录音）

（注意：原因不能乱编，可能会要求提供证明！记住，有还款意愿的态度很重要！被催收也要及时截图和录音，保留证据。）

3、协商依据

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定：

在特殊情况下，信用卡欠款金额确认超出持卡人还款能力、且持卡人仍然有还款意愿的，持卡人可以和发卡银行平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料。录音资料留存时间至少截至欠款结清日。

个性化分期还款就是我们所说的“停息挂账”！

如果银行不同意或者一直没有接到银行的回复，可以再次找银行协商。自己的情况符合该条款，银行一直不同意或者不回应。可以给银监会打电话投诉。

把被催收和主动找银行协商但银行拒绝或不回应作为证据，投诉之后，银行很快就主动联系你的。

银行答应跟你协商分期还款之后，一般会让你提供相关的证明。这个时候也要录音，避免银行反悔！然后提供证明材料！证明就根据你所讲的原因来提供。提交给银行之后很快就会回复你。

4、协商成功，签订协议

通过后就是签约个性化分期还款协议，有的银行是电子签约（银行会录音），你自己也可以录音。有的需要去线下签字。签订之后就按照协议还款即可。

仅供大家参考，大家看完之后可以根据自己的情况适当做一些调整！每个人的情况不一样，方法也不可能完全一样，灵活运用！

温馨提示:

1、虽然不一定能减免全部利息，但是你要按照这个标准去协商，时间长一点，利息少一点，对自己都要好一些。

2、基本都要协商好几次才能成功！轻易放弃的人不适合用此方法，以免到时候说方法没用。

3、申请成功后，征信上会如实显示。

4、协商成功后，一定要按时按照协议去还款，再次违约就会要求你一次性结清欠款，再次协商基本没戏！

5、逾期之后一定不要逃避，自己确实没有还款能力的话就主动跟银行协商。还能降低还款压力和成本。