案例一：某混凝土公司为自己的重型特殊结构货车在某保险公司投保限额为50万元的第三者责任险，保险期间该公司驾驶员周某驾驶该车辆与卓某驾驶的车辆发生碰撞，造成卓某受伤、车辆损坏的交通事故。根据交警部门出具责任认定书，周某承担此次事故的全部责任。卓某向法院起诉要求该混凝土公司一次性赔偿卓某141万元，该公司承担了赔偿责任后，要求投保的保险公司依第三者责任险限额赔偿50万元，但保险车辆以车辆超载为由，根据保险合同约定，适用10%的绝对免赔率，仅支付45万元。

　　案例二：某运输公司为自己的拖挂车在某保险公司投保了两份限额为50万元的第三者责任险，保险期间该公司驾驶员张某驾驶该车辆与顾某驾驶的轿车、程某驾驶的货车发生碰撞，造成顾某、程某受伤，顾某车辆上乘客杨某死亡的交通事故。根据交警部门出具责任认定书，张某、顾某、程某均承担同等责任。杨某向法院起诉要求张某、顾某、程某以及所在的公司、投保的保险公司承担80万元的赔偿责任。某运输公司投保的保险公司以车辆是拖挂车为由，根据保险合同约定，认为只能按照主车一份(50万元)的第三者责任险理赔，不能按照两份(100万元)的第三者责任险理赔。

　　根据《保险法》第17条规定，保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出说明;未作提示或者明确的，该条款不产生效力。同时最高人民法院研究室批复：“明确说明”是指除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容、及法律后果等以书面或者口头形式向投保人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。根据《合同法解释二》第六条，提供格式条款的一方对格式条款中免除或者限制其责任内容的，在合同订立时应采用足以引起对方注意的文字、符号、字体等特别表示。

　　以上两个案例中，保险人均未尽到“明确说明”的义务，且保险免责条款并未作加粗或加黑体以与其他正文部份相区别，且其字体与其他正文字体一样，且均属小字号，使责任免除条款与其他正文相混淆，根本未作警示提醒，不符合免责条款应当具有的形式要件，对投保人不产生法律效力。

　　案例二中，投保人在印有“投保人声明：……2、贵公司已向本人详细介绍了《机动车交通事故责任强制保险条款》和《机动车辆保险条款》的内容，特别就该条款中有关责任免除和投保人、被保险人义务的内容作出了明确说明，同意承保……”的投保单上盖章，但是该声明内容也是保险人预先拟定的格式条款，其实质是保险人为了免除自己在保险合同订立中和合同成立后应当履行的说明义务，本身也是免责条款，保险人也应当对该声明进行解释说明以使投保人明白该声明的真实含义及盖章后所产生的法律后果，承担的法律责任。同时，《机动车车辆保险条款》晦涩难懂，其中哪些条款是免责条款，哪些条款是一般条款，投保人作为非专业保险人员是不能够彻底明白的。保险人没有任何依据证明其已经对车辆保险条款中的所有免责条款都一一作出解释。所以，该声明并不能证明保险人已经履行了告知义务。

　　保险行业内普遍存在的对免责条款不规范说明的现象，使保险公司频频涉诉，长此以往必然对保险行业发展产生不利影响。目前，有的保险公司业务员为了促使他人购买保险，极力夸大保险保障功能，避而不谈保险隐含的风险、保险公司免责的情形。有的保险公司则图省事，在给投保人的保险单中对免责条款均以“重要提示”的形式代替明确说明义务的履行。有的保险公司虽然已向投保人交付保险条款，但未留存送达保险条款的相关凭证。还有的保险公司竟然连保险条款都不给投保人，更别提对免责条款进行明确说明了。

　　“明确说明”必须符合两个条件：第一、在保险单上提示投保人注意;第二、对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。

　　律师建议，投保人在签订保险合同之前应当仔细审查保单条款。仔细核对保单上列明的个人信息(被保险人名称、地址、联系电话等和车辆信息车牌号、发动机号、车架号等是否正确，承保险种是否有错漏等)，通读所有条款，尤其注意有关“免赔额”、“免赔率”、“免责条款”、“特别条款”以及“争议解决方式”等条款的约定，理解其真实含义和法律后果，如有不认同的条款，可以咨询相关专业人士或比较几家保险公司的条款后再做选择。