日常生产生活中，由于资金周转问题，难免都会有资金需求的问题。随着借贷关系的频繁出现，有一些不法分子借机寻找捞钱的机会。作为一名普通大众，要谨防被套路。那该如何去分辨，哪些“套路贷”是涉嫌违法犯罪的？

第一，看出借人出借的客观行为，有无异常。一般来说，“套路贷”中广泛存在制造民间借贷的假象，使用各种名目的“违约金”、“保证金”等与借款人签订“虚高借款合同”，或是“阴阳合同”等合同。一旦合同多样，名目多样，且明显不利于借款人的合同，应保持谨慎。

第二，看相关转账是否有违常理，不合逻辑。“套路贷”中存在刻意制造银行流水痕迹，刻意造成借款人已经取得合同所借全部款项的假象。在实际情形中，应将借贷限制在“借多少钱，转账多少钱”，不可为了占便宜或是被欺骗，而允许将出借资金进行账外多途径转移，应严格按“合同”办事。

第三，看违约条件是否肆意，主动履约是否存在人为困难。肆意制造违约的陷阱，让借款人违约，各种借口收取违约金，或是借款人主动履约时，存在各种人为困境，如出借人突然失联，形成“被动违约”，违约一成，便立即出现，并要求借款人立即偿还全部“借款”。

第四，有无恶意升高借款金额。在被害人无支付能力的情况下，行为人介绍其他“小额贷款公司”或个人，或者人为“扮演”其他公司与被害人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”，进一步升高借款金额。

第五，“索债”手段多样，无明显强硬的暴力。但是，该类型案件中，以“软暴力”手段居多，或引入专业人士，直接虚假诉讼，通过胜诉判决实现侵占财产的目的。