第三部分  民营企业融资的法律风险防范指引

一、银行贷款融资的法律风险防范

现行经济环境下，中小民营企业普遍面临资金短缺问题，融资就成为企业的一个重要财务问题。银行借款和票据融资是企业重要筹资方式之一。融资是一把双刃剑，既可以带来财务杠杆利益，又会产生融资风险。对民营企业来说，采用银行借款经营的方式必须衡量由此带来的收益和风险损失。

1.关于贷款、承兑汇票。

企业贷款是指企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限进行借款。银行承兑汇票是由付款人委托银行开具的一种远期支付票据，票据到期，银行具有见票即付的义务。

避免粗略地填写贷款合同。如因贷款合同中贷款目的及贷款用途不正确填写，将会使企业处于随时被要求还贷的可能。此外，企业法定代表人及经办人还存在因此触犯骗取贷款罪的法律风险。建议企业严格审核贷款合同，对合同中的非格式部分审慎对待。

避免汇票因记载事项瑕疵而无效。汇票欠缺记载事项或记载事项不符合规定时，可能导致汇票无效，影响企业正常融资。建议企业全面了解签发银行承兑汇票必须记载的事项，如标明“银行承兑汇票”字样、无条件支付的委托、确定的金额、付款人名称、收款人名称、出票日期、出票人签章等事项。欠缺上述记载事项之一的，汇票无效。银行承兑汇票应由在承兑银行开立存款账户的存款人签发。

避免票据背书不连续。票据背书不连续或连续性无法辨认，严重的导致无法贴现与解付，对企业融资及资金的流通效率乃至商誉都可能带来不利的影响。建议企业在实际业务中，应要求操作人员熟悉票据操作业务，避免因背书过程中的种种错误而出现背书瑕疵票据，直接影响票据人的票据权利。