四类个人账户易被“误伤”

多家银行开始对存款账户“验明正身”，身份不明的账户将中止服务

2013/3/17本报记者陈张书

3月17日，记者从中行、建行、交行、浦发、光大、民生等银行了解到，目前长沙大部分银行已启动对个人存款账户进行客户身份信息真实性核实工作，凡身份不明存款人，将被中止服务。而2007年6月30日前办理的工资卡、定存账户、房贷卡、之后一直未使用身份证办理过业务的账户等四类个人合法账户，也可能因此被“误伤”。

银行人士建议市民，对于记不清开户时间又需要使用的账户，尽快去银行进行身份核实，以免影响正常使用，对于不需要使用的账户最好进行销户。

重点清查两类账户

2011年底，央行就发布《关于开展全国存量个人人民币银行存款账户相关信息真实性核实工作的指导意见》，要求各大商业银行陆续开展账户核实工作，“依法对存款人使用伪造、变造身份证件开立的虚假银行账户、假名银行账户、匿名银行账户进行清理，依法中止为身份不明的存款人提供服务。”

据记者调查，目前长沙的光大、建行、中行、浦发、交行、民生等银行，已经先后进行了类似的客户身份信息确认工作。根据《意见》要求，主要核查两类账户的个人身份信息：一是原开户证明文件为非居民身份证件;二是2007年6月30日(含)以前开立且之后未进行身份核实的。

“核查的主要目的是为了防范银行卡诈骗，以有效打击洗钱、私设小金库等非法行为。”一位国有银行相关负责人向记者表示，近年出现的银行卡手机短信作案，金融诈骗往往与假名、匿名账户相联系，系统的启动有利于从源头上遏制这些违法犯罪活动，把企图以虚假身份证开户的不法分子堵截在银行体系之外。

去银行办业务最好带上身份证

按照央行规定，账户核实工作须在2013年12月底结束。这也意味着，各银行务必在今年年底之前完成清理工作，一旦被认定为“存款人身份不明”的账户，将被中止服务。

值得注意的是，虽然此次银行核查主要针对各类虚假、匿名账户，但储户多年来“没怎么动过”的合法个人账户也可能被“误伤”。

据介绍，最容易被“误伤”的是2007年6月30日前办理的工资卡、定存账户、房贷卡，还有是2007年6月30日前用身份证开户，但之后一直未使用身份证办理过业务的账户。

“如果市民最近到银行去办理业务，最好带上第二代身份证，以免下次需要办业务，却因为没通过核实而被银行拒绝。”华融湘江银行长沙分行零售业务部负责人马珂建议，如果手头有一些之前开设的老账户，或是使用其他姓名、证件申办的银行卡，不用的话最好去银行注销掉。

记者了解到，目前各家银行已为市民提供多渠道进行身份信息真实性核实，可以通过银行门户网站，拨打客服热线进行自助查询，还可以到银行柜台进行查询。

[小提示] 四类身份证件有效

按照个人存款实名制的有关规定，存款人的有效身份证件包括：

1.居住在中国境内16岁以上的中国公民，应出具居民身份证或临时身份证。

军人、武装警察尚未申领居民身份证的，可出具军人、武装警察身份证件。

居住在境内或境外的中国籍的华侨，可出具中国护照。

2.居住在中国境内16岁以下的中国公民，应由监护人代理开立个人银行账户，出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。

3.香港、澳门特别行政区居民，应出具港澳居民往来内地通行证;台湾居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件。

4.外国公民，应出具护照或外国人永久居留证(外国边民，按照边贸结算的有关规定办理)。