保险金信托被称为“迷你化”的家族信托，实现的功能是差别不大，最大的区别就是设立的时候是通过保单设立还是现金设立优势：

1、运用杠杆，资金门槛低

1）家族信托：

门槛高，需要1000万以上的现金，而且对进入的资金的审核非常严格，要求来源清晰、合法，必须是委托人合法完税后的个人财产

2）保险金信托：

?门槛低、受众广，最低100万保费，大大降低了信托设立门槛，让现金暂不充足的人可以提前设立信托，提早做资金保护隔离安排

?收益确定，不受资本市场涨跌的影响，可以保证长周期的确定性收益，比如增额终身寿和年金保险

?操作流程简单，对于没有追加资金的保险金信托，无需像资金信托一样提供那么多的证明手续

打个比方，刘女士购买了1000万的终身寿险，保费300万，年交20万15年交，其实就是刘女士用300万就可以够到门槛，设立家族信托。如果出险，1000万直接金融信托公司账户，相当于300万撬动了1000万的信托架构，如果是交满了15年也有3.3倍的杠杆率，如果没有交满，杠杆率更高。

2、运用“分期”，不占用现金流

传统的家族信托需要委托人一次性把钱放进去，而保险金信托是可以根据保费的缴纳期限分期缴费的。

3、省管理费

传统的家族信托在成立之后就会产生管理费，而保险金信托可以提前达成协议，在理赔发生时（即理赔金给到信托公司时）让信托正式生效，可以省去一笔不小的管理费。

4、降低保单失效、退保风险以及资产被执行的风险

保险金信托2.0,通过信托代缴保费等功能可以提前锁定保费资金、隔离保费风险，降低保单失效、退保风险。

由于后续投保人变更为信托公司，避免了投保人身故后保单作为遗产被分割或者作为投保人财产因债务被执行等风险。

5、保险金信托有1.0，2.0和3.0，它们的功能和适应的人群也是不一样的

总结下来：

保险金信托兼顾了保险与家族信托的双重优势，可以通过较少的费用撬动家族信托好处的金融工具，可以让更多的家庭享受到家庭信托的益处。锁定长期收益，同时还有着“以小博大“的金融杠杠功能，并且将信托的功能嵌入保险产品中，实现风险隔离和财富定向传承功能。再就是家族信托动辄1000万起步的门槛让很多中产望而却步，而保险金信托只要保额达到家族信托门槛就可以，所以成为中产尽早做好家庭保障的工具。同时，在税务筹划方面，保险金信托亦可发挥特殊优势，保险金信托可让诸多现金资产，在尽量“低成本”的状态下，进行有效的定向传承。