尹伟军律师
近日，尹律师办理一起涉及出借银行卡案件，有效化解涉案刑事风险。
M某某在国外留学并工作多年，积攒了一定金额的外币，回国后需要兑换成人民币，于是在留学生活微信群里发出兑换信息，后来就有群友加其微信，联系兑换。M某某通过手机银行操作直接把手头的外币转到对方银行卡账户，微信群友则把人民币转到M某某的国内银行卡，操作多笔不久后M某某的国内银行卡账户被公安机关冻结。经核查，发现转账资金涉及电信诈骗。
从这个案例我们可以发现，M某某很大可能是被国外有组织网络犯罪集团公司，主要是洗钱公司作为其中一个环节的工具人利用了。现代科技的发展和网络支付手段的运用，大家普通的兑换外汇业务已经被不法分子盯上，稍有不慎就可能成为国外犯罪的“帮凶”，陷入帮助信息网络犯罪活动罪、掩饰隐瞒犯罪所得罪的刑事法律风险当中。
境外这种有组织网络犯罪公司，具有扁平组织结构，在犯罪链条上被分割为犯罪的上中下游等不同‘节点’，不同‘节点’对应不同的犯罪人或者犯罪团伙，不同“节点”之间是平级且独立的，彼此信息封闭，聚合形成合法、违法与犯罪交织的产业链。有的“节点”可能完全从事合法的商业活动，如一些技术公司被犯罪组织所利用而成为犯罪工具，该技术公司缺乏犯罪的主观故意，本身不构成犯罪；也有的“节点”混合了合法经营活动与有组织犯罪，如利用网络平台在海外代购出售商品的同时帮助犯罪组织洗钱；还有的“节点”则完全从事违法犯罪活动，如有组织地从事个人信息非法搜集和贩卖活动。上中下游等多个“节点”组合形成产业链，涉案主体究竟是合法的还是犯罪组织一般普通人很难进行甄别。
尹律师介入案件后，指导M某某收集相关证据材料，充分证明自己被骗经过事实，及时向公安机关进行控告。目前，公安机关已经受理。
尹律师提醒大家，在涉及银行卡转账业务的时候需要注意规避法律风险，以下几点建议供大家参考：
一是必须提高警惕，在无法核实资金真实来源的情况下，请勿随意接收对方转账。
二是不随意出借银行卡，银行卡及其账户只限持卡人本人使用，不应出租或转借。
三是做好防备，如果不得不出借，建议签订书面合同，明确借用账号的名称、期限、用途、转账金额及责任承担等。
四是保留证据，在账号款项交接或转账时必须保留证据，以防发生纠纷。
遵循上述建议，可以有效规避因出借银行卡而可能产生的法律和经济风险。