金融寒冬来临，近期又有好几个知名P2P平台，因涉嫌非法集资，负责人及公司一众高管等被警方带走调查。

非法集资到底算不算大罪呢？那些被带走的CEO、CFO…各种O们，会被判刑吗？判多少年？

法律条文确实看起来都比较晦涩，一读就让人头大，我尽量用最大白话的方式，把这个问题给说清楚。

其实，非法集资是一个总的罪名，它里面又包括了四种类型，分别是：

①非法吸收公众存款罪

②集资诈骗罪

③擅自发行股票、公司、企业债券罪

④欺诈发行股票、债券罪

目前，P2P行业里，面临的最大法律风险就是这个非法集资，而又以①非法吸收公众存款和②集资诈骗，为主要的犯罪类型。

用一张图表示就是这样子的：

把这两个重点类型的，分别细说下。

先说说非法吸收公众存款

根据最高法院发布的《非法集资的司法解释2010年》第3条规定，只要具有了下面的一条或是多条情形，就会被追究刑事责任！

个人非法吸收公众存款＞20万，或是吸收存款的人数超过30人的；

单位非法吸收公众存款＞100万，或是吸收存款的人数超过150人的。

这个比较好记，记住单位的都是个人的5倍，就可以了。

所以，近期被警方带走的这些涉案的P2P平台，数额远远超过了100万、150人，是会被追究刑事责任的，而且判刑可能还不会太轻。

我国《刑法》第176条规定：

非法吸收公众存款，判3年以下有期徒刑或拘役，再罚款2-20万；

数额巨大的，判3-10年，再罚款5-50万。

什么算做数额巨大呢？只要个人非法吸收公众存款＞100万、单位的＞500万就算。目前这些出事的P2P平台，早已达到数额巨大的标准。

接着再来说说集资诈骗罪

集资诈骗，本身就属于欺诈行为，以非法占有为目的。

根据《追诉标准》，个人集资诈骗超过10万，单位集资诈骗超过50万，就会被追究刑事责任。这个比非法吸收公众存款的标准，整体严格了一倍。

因为集资诈骗的犯罪性质更为恶劣，所以判刑也会更重。

犯集资诈骗罪的，判5年以下有期徒刑或拘役，再罚款2-20万；

情节严重的，判5-10年，再罚款5-50万；

情节特别严重的，10年以上有期徒刑、无期徒刑，再罚款5-50万；

数额特别巨大并且国家和人民利益造成特别重大损失的，判无期或者死刑（不过目前金融犯罪已经没有死刑了），再加上没收财产。

其中，数额特别巨大的标准，跟非法吸收公众存款的一样，都是个人＞100万、单位的＞500万就算。

用一句话概括，就是：非法集资超过500万，就是巨额。等待这些涉案平台各个负责人的，将会是至少10年有期徒刑、甚至无期的刑罚！

集资诈骗罪的典型案例，当属“东阳富姐”吴英案。检察机关指控吴英涉嫌集资诈骗超3.89亿元。28岁的吴英演绎了一个 “暴富神话”传奇故事。

2012年5月21日，吴英因集资诈骗罪被浙江省高院终审判处死刑，缓期两年执行。在终审判决之后，吴英在位于杭州的浙江女子监狱服刑。

2014年7月11日上午，浙江高院作出裁定，吴英从死缓减刑至无期徒刑。

金融犯罪的量刑相当重，一个巨额的非法集资罪，就能让当事人从亿万富翁一夜沦为阶下囚。因此，无论做哪类金融理财产品，无论把风控措施提到到多么重要的位置，都不为过。风控，可以说是一个企业、一个金融机构、一个P2P平台的生命线。

在此，也给各位处于一线的业务员、销售员敲个警钟：不要单纯为了业绩和提成，就什么金融公司都去，也要事先判断、挑选下，看看公司是在做什么。

因为一旦公司高管涉嫌犯罪，公司倒了，老板被抓、被判刑，虽然你业务员可能因为并不知情或是没有主观诈骗行为，而不必承担连带责任。但是，被你拉来投资的那些客户，钱都赔进去，再也拿不出来了，可不会轻易就放过你。你稀里糊涂地把自己的工作丢掉不说，还可能被众多客户追打，成为大家泄愤的出口，这就太不值得了。