陈文志律师陈文志律师
受人之托 忠人之事
有一首诗说到，有个打铁汉，无债一身轻，日子过得自豪又舒坦。
没欠债，就没有扰人的追讨，即使穷一点，也可以不理睬别人对自己的闲言碎语，下一步该干什么就干什么，前途有希望。
为人事业生活，要增收节支、量入为出、勤俭节约。这是不可违背的基本道理。
有位20岁刚从学校毕业的男青年，找了一份工作，每月工资3000-4000元。他准备贷款购买一只上万元的手表，送给自己妈妈作为生日礼物。他的妈妈40多岁。他咨询陈律师，他要找的经营贷款金融机构是否合法。陈律师回答：金融机构是否合法，可以向金融监管机构咨询。这里陈律师所要建议的是：“你妈妈才40多岁，并不需要你作为儿子的赡养，也不需要你贷款购买的礼物。如果欠债，要增加利息、手续费等负担，等于给自己的前途添堵，也会给父母添乱。从走上社会开始，就不要养成随意借钱的习惯。”
时下，某些金融机构或职业放贷人为了推销“金融产品”牟利（包括放贷赚利息、手续费等），鼓励人们超前消费、过“富人瘾”。不但没有生活阅历的年轻人“掉坑”，上了一定年龄的人也在不知不觉中“掉坑”。
目前金融机构同业拆借的年利率（LPR）是3.45%，作为“零售产品”放贷利率可能就要4-5%甚至更高。年初借1万元，年尾归还，就得支付400-500元利息，搬砖一整天也赚不到400-500元。如果年初借10万元，那么一年下来的利息，搬砖半个月都白干了。更有保险公司担保的金融贷款，支付的“保险费”甚至超过本金的1/3。如果年初借10万元，保险费要支付三四万元。如果到期还不起，对方起诉了，胜率极高。借款人还得支付违约金、诉讼费等。
如果败诉之后，对方申请强制执行，再还不起，就会变成失信人，对事业生活都带来极大的障碍。
在诉讼中，金融机构可以聘请委托律师，占有强势。借款人作为被告，本来对贷款行为就往往带有一定的盲目性，到期没有还款能力违约了，没钱请律师代理，对诉讼也往往只好听之任之。最后很可能会成为失信人。
金融机构作为原告起诉借贷人（被告）后，法院将部分案件派发给“调解律师团队”。调解律师作为“中间人”对双方进行沟通，能否延期付款、分期付款等。诉前调解成功，按照撤诉处理，这样对被告而言，一是还款有个宽限期，暂时可以避免失信；二是可以节省诉讼费等。对于原告而言，有打破僵局，减少坏账，节省诉讼成本等好处。
调解成功后，双方支付给调解律师的“调解费”为诉讼费的一半（最低收费500元）。案额10万元以下，如恰好10万元，诉讼费为10万元×2.5%-200=2300元。调解费为1150元。另外支付调解登记费100元。按照撤诉处理，没有诉讼费，只要支付调解费与调解登记费1250元，按照双方协商，可以双方出，也可以一方出。
律师调解，在保持中立的原则前提下，为被告方提供沟通机会。根据最高人民法院有关规定，如果被告“恶意不调解”，除了极可能负担诉讼费，还有可能要由被告负担律师费。案额10万元以下的律师费按6-8%收取，加上诉讼费、交通费等费用，多增加“成本”10%左右。案额10万元的话，被告要比调解成功多负担上万元。更不要说以后的执行费、失信等不利后果。
有的被告可能会想，反正我没钱，原告爱怎的就怎的。但是如果原告律师费等费用由被告负担的话，原告会提高追债积极性，那种讨债的“骚扰”对被告的压力负担也是很难受的。
总之，欠债好比身上生了一个小结节、小肿瘤，要尽早处理。对于调解律师的介入调解，双方当事人应该积极响应、配合。
鹿城调解——聚祺陈文志律师
2024年9月14日