20年的最长权利保护期间，说的是：自权利受到损害之日起超过20年，法院不予保护。

04年的贷款，到现在21年了，如果权利人一直没起诉，那岂不是不受法院保护了？

法律角度看，这个最长权利保护期间，适用的情况很罕见，只用于权利受损了，但是不知道受损也不知道是谁损害的债权。比如说，你的现金被别人偶然所得，你自己忘记有这笔钱，更不知道被谁拿走了。20年后，你突然发现并且知道了这件事，立马到法院起诉，让对方返还，这种时候法院可能就会以超过最长权利保护期间为由，不保护你的权利了。

04年的贷款，贷的时候得留下个人信息，签合同，有转账记录，银行不可能不知道贷款人是谁，也不可能不知道这笔贷款没还，所以基本不存在适用最长期间的可能性。

贷款一般都适用三年诉讼时效的制度，也就是三年不催还款，就在法院丧失胜诉权，如果一直在催，那还是建议商量还款方案，减小打官司产生的损失。