一、“套路贷”既不是法律概念，也不是政策概念，而是在实践中对假借民间借贷之名，行非法占有他人财物之实的类型化违法犯罪的概括性称谓。

二、实践中，“套路贷”常见的犯罪手法和步骤有以下五类：

（一）制造民间借贷假象。

往往以“小额贷款公司”“网络借贷平台”等名义对外宣传，以低息、快速放款等为诱饵吸引被害人借款，继而以“保证金”“行规”等虚假理由，诱使被害人基于错误认识签订金额虚高的“借贷”协议等。

有的还会以被害人先前借贷违约等理由，迫使对方签订金额虚高的“借贷”协议等。

（二）制造资金走账流水等虚假给付事实。

将虚高资金转入被害人账户并制造完银行流水痕迹后，又采取各种手段将其中全部或者部分资金收回，导致被害人实际上并未取得或者完全取得“借贷”协议、银行流水上显示的钱款。

（三）故意制造违约或者肆意认定违约。

设置违约陷阱、制造还款障碍等方式，故意造成被害人违约，或者通过肆意认定违约，强行要求被害人偿还虚假债务。

（四）恶意垒高借款金额。

当被害人无力偿还时，往往会安排其所属公司或者指定的关联公司、关联人员为被害人偿还“借款”，继而与被害人签订金额更大的虚高“借贷”协议等，通过这种“转单平账”“以贷还贷”的方式不断垒高“债务”。

（五）软硬兼施“索债”。

一旦出现被害人未偿还虚高“借款”时，则借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段向被害人或者被害人的特定关系人索取“债务”。

三、实践中需要注意，在具体某一“套路贷”犯罪中，上述五类犯罪手法和步骤不是必然全部出现，且还会出现更多新的表现形式，但假借民间借贷之名，行非法占有他人财物之实，这个主要特征不会变。

【两院、两部《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》第一条、第三条（实施日期：2019.04.09）】