写在前边的话:
随着p2p平台的“爆雷潮”爆发,律师行业关于网贷平台的咨询纠纷呈上升趋势,在此类业务中,明显感觉到债权人的惊慌失措,本律师从法律角度进行帮助债权人分析,债权人需要采取哪些措施!
鉴于国家对P2P网贷风险专项整治力度,无论走那条路,注定都异常艰难!
一、 为什么网贷平台会集中“爆雷”?(仅代表个人看法)
1、 国家的集中整治力度加大,要求互联网金融市场要“以良币驱逐劣币”,势必淘汰一部分平台。
2、 金融市场的萎靡与互联网金融对借款人资格审查不严,导致一些借款人没有能力偿还借款或者恶意拖延还款。
3、 有能力的借款人持观望态度,不想还款或者延期还款,希望平台有事,自己便无需还款。
4、 多米诺骨牌效应,投资者对平台失去信心,集中撤回资金。
二、 网贷平台的法律角色
1、网贷平台是仅提供媒介服务的居间人。
《最高最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十二条规定:
“借贷双方通过网络贷款平台形成借贷关系,网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务,当事人请求其承担担保责任的,人民法院不予支持。
网络贷款平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保,出借人请求网络贷款平台的提供者承担担保责任的,人民法院应予支持。”
2、电子合同的效力
(1)《电子签名法》第3条第一、二款规定:“民事活动中的合同或者其他文件、单证等文书,当事人可以约定使用或者不使用电子签名、数据电文。当事人约定使用电子签名、数据电文的文书,不得仅因为其采用电子签名、数据电文的形式而否定其法律效力。”第14条规定:“可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力。”
所以,电子合同之签署及履行依法与签字、盖章之纸质合同同具法律效力,构成对相关方具有约束力之有效法律文件。
(2)但如果平台崩盘,签署合同的过程无法展示,则没有合同原件在诉讼开庭质证时将会陷入被动。
三、债权人能做什么?
1、梳理自己债权。因为平台的业务种类有很多,比如债权转让,一笔债权会转让给很多个人,且多数个人没有身份信息,单笔金额较小。债权人需要了解:借款的性质、债权转让人的身份信息、借款人身份信息、有无担保条款。
目的:为诉讼做准备,网贷平台崩盘,债权人众多,财产有限,能分到小债权人手中的微乎及微,所以可以从借款合同的性质中,找其它办法,向借款人或者债权转让人索要欠款。
2、与平台沟通索要合同原件,确认债务人身份信息。如果无法提供,索要复印件对复印的过程进行录像取证。
如果平台无法提供,但是平台客户端仍旧可以运行的,对自己的名下的债权合同进行录像取证。
3、向债务人发函索要欠款。
大部分借贷合同都是还未到期的逾期偿还利息的情况。发函的目的:一方面是希望债务人回函确定债权的存在:一方面也是为索要“未到期债权”做准备。根据《合同法》108条的规定:“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的,对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”
4、 证据充分之后,起诉。
(1)如果证据不充分,怎么办?没有办法。
(2)自己起诉还是跟大家一块起诉?蛋糕就那么大,谁先吃谁就能多吃两口,这个问题都不应该问。
(3)法院管辖:A根据合同约定;B如果没有约定为被告所在地或者合同履行地;C合同履行地约定不明确的,以接受货币一方所在地为合同履行地。
四、找不到债权人,平台负责人被以“非法吸收公众存款罪”立案侦查,怎么办?
1、报案。
2、如果已经有人报案,找负责警官申报债权。
3、等公安机关追回赃款,以债权人比例进行分配。
4、重新开始自己的生活,努力挣钱!