孔沙律师
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关于信用卡诈骗

作者:孔沙律师时间:2018年11月02日分类:律师随笔浏览:424次举报

信用卡诈骗罪,是指以非法占有为目的,违反信用卡管理法规,利用信用卡进行诈骗活动,骗取财物数额较大的行为。利用信用卡,一般是指使用伪造的、作废的信用卡或者冒用他人的信用卡、恶意透支的方法进行诈骗活动。信用卡在该罪中是犯罪工具,而不是犯罪对象。因此,信用卡诈骗罪,简言之就是利用信用卡体现的信用所实施的诈骗犯罪活动。

生活中,我们大多数人都有信用卡,恶意透支的情况最常见。网络上也有大量的咨询信用卡逾期,银行打电话催要如何处理的问题,这些人因为各种各样的原因导致信用卡逾期,逾期后,有的人会把欠款补上,也有的人干脆就不还了。逾期不还的原因有很多,有的人是因为还不起钱,而有的人则是故意不还,他们认为还钱也改变不了逾期的事实,所以干脆不还。以下是信用卡逾期不还导致判刑的案例。

【案例】

苏某是福建人,早年因投资做生意急需资金,遂在工商银行分别申请办理了额度为1万元、5万元的两张信用卡,并签订了信用卡使用章程和协议,保证按期还款。信用卡启用后,苏某持卡消费后均能正常还款。

2015年10月至2016年6月,苏某因投资行情不好出现经济问题,两张信用卡分别透支本金8337.01元、40591.23元,共计48928.24元。透支逾期后,银行工作人员多次以电话、短信、登报公告等方式向苏某催缴,但苏某均不予理会,拒不还款。2016年8月,银行向法院起诉。

经审理,法院认为苏某以非法占有为目的,超过规定期限透支本金48928.24元,数额较大,且经发卡银行多次催收后3个月内仍不归还,属于恶意透支,其行为构成信用卡诈骗罪,依法被判处有期徒刑1年3个月,缓刑1年6个月,并处罚金2万元。

【法律法规】

《全国人民代表大会常务委员会关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》第十四条

有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处没收财产: 

(一)使用伪造的信用卡的;

(二)使用作废的信用卡的;

(三)冒用他人信用卡的;

(四)恶意透支的。

盗窃信用卡并使用的,依照刑法关于盗窃罪的规定处罚。

《中华人民共和国刑法》第一百九十六条

【信用卡诈骗罪】有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产: 

(一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;

(二)使用作废的信用卡的;

(三)冒用他人信用卡的;

(四)恶意透支的。

前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

【盗窃罪】盗窃信用卡并使用的,依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

 

《中华人民共和国刑法》第一百七十七条

【伪造、变造金融票证罪】有下列情形之一,伪造、变造金融票证的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;情节严重的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;情节特别严重的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产: 

(一)伪造、变造汇票、本票、支票的;

(二)伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的;

(三)伪造、变造信用证或者附随的单据、文件的;

(四)伪造信用卡的。

单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。

《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一

【妨害信用卡管理罪】有下列情形之一,妨害信用卡管理的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处一万元以上十万元以下罚金;数量巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金:

(一)明知是伪造的信用卡而持有、运输的,或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输,数量较大的;

(二)非法持有他人信用卡,数量较大的;

(三)使用虚假的身份证明骗领信用卡的;

(四)出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。

【窃取、收买、非法提供信用卡信息罪】窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的,依照前款规定处罚。

银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利,犯第二款罪的,从重处罚。

【小贴士】

    信用卡固然帮我们解决了生活中的很多燃煤之急,实际解决了很多问题,但是在使用的过程中切忌逾期,应按时还款,对于因为疏忽大意或者意外情况导致没有及时还款的情况,应当及时与银行沟通情况,告知原因,并及时还上。保持电话畅通,避免银行认为你是恶意透支,并起诉你还款,引起不必要的诉累,严重时可能还会像上述案例一样承担一定的刑事责任。

孔沙律师,法学本科,获取国家法律职业资格,现为云南平航律师事务所合伙人律师。专注业务:企业法律风险防控、公司专项法律服务... 查看详细 >>
  • 执业地区:云南-曲靖
  • 执业单位:云南平航律师事务所
  • 律师职务:专职律师
  • 执业证号:1530320********41
  • 擅长领域:公司法、婚姻家庭、合同纠纷、债权债务、交通事故