房贷新政大幅降低了二套房的首付比例的门槛，这让很多改善性需求的购房者欢欣雀跃，可以更早实现自己的二套房梦想。

　　二套房首付比例新政：

　　1、对拥有一套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭购二套房，最低首付款比例调整为不低于40%。

　　目前商业银行存款吸收能力大幅下降，可以放贷的资金也因此受到掣肘。更重要的是，商业银行受制于资金成本高的压力，很难给予购房者较低的房贷利率。

　　商业银行受制于资金成本高的压力

　　在互联网金融和金融脱媒的双重影响下，现在银行吸收资金成本比较高。比如，以银行资金的一种资金来源———同业资金为例，同业资金一年期利率都达到5%左右。而目前央行最新的一年期基准利率只有5.35%。高企的资金成本决定了商业银行对房贷利率不会下降，可能还会有所上升。

　　存款吸收能力大幅下降

　　对于商业银行，房贷资金需求量的增加是一种压力。目前商业银行普遍出现存款下滑。在目前存贷比的限制下，存款下滑将会制约可以放贷的资金量。尽管监管部门对存贷比进行了调整，但商业银行依然面临这种压力。

　　房贷资金需求量的增加

　　在目前的房贷市场上，商业贷款占据绝对主体的地位，公积金贷款占比非常低。对于使用商业贷款的购房者而言，首付门槛降低了近一半，这意味着购房者对商业银行的借款需求也将大幅增加。

　　在可能出现的大幅增长的房贷资金需求面前，商业银行的放贷资金额度并不宽松。从春节后各家银行的放款速度上看，额度并不像外界认为的那么宽松。目前各家银行的房贷，比前年要松，但比去年还是稍紧了。在放贷额度不宽松的情况下，商业银行将会甄别客户资质。优质客户会得到优先照顾，而劣质客户可能拿不到贷款。另一方面，购房者拿到贷款等待的时间可能比以往长不少。

　　房贷利率较高

　　据悉，去年由于房贷额度相对宽松，部分银行随行就市下调了房贷利率，久违的房贷折扣重出江湖，以广州为例，9.5折已经成为市场主流折扣。如果新增房贷需求量很大，那么，在可贷资金有限的情况下，银行自然会提高房贷利率。

　　2、拥有一套住房并已结清贷款的家庭，再次申请住房公积金购房，最低首付30%。

　　若成交量上涨，资金或重陷紧张

　　去年下半年，广州公积金资金紧张，持续多月出现额度遭“秒杀”。广州住房公积金管理中心目前正在研究以银行放贷、公积金中心贴息的形式，缓解公积金贷款资金缺口的问题，但新政出台的时间仍未能确定。据悉，根据初步的计划，贴息资金可能会从公积金的增值收益里的城市廉租住房建设补充资金支付。

　　昨日公布的新政或许会带来楼市交易量的上涨，加上新政对公积金贷款首付比例有所放松，很可能会让广州公积金资金陷入新一轮紧张的局面。

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