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    一、个人住房抵押贷款概念

　　是指借款人(或第三者)以其所有的房产作抵押而发放的一种贷款方式。

　　二、基本条件

　　18周岁至60周岁，身体健康，具有完全民事行为能力，并持有效身份证件的自然人；

　　有正当的职业和稳定的经济收入或易于变现的财产，能按期偿还贷款本息，信用良好，无赌博、吸毒等违法行为；

　　能提供市区评估价值10万元以上的商品房；

　　同意在贷款银行办理银行卡（或折），每期贷款本息委托贷款银行扣收。

　　三、须提供以下资料

　　借款人有关身份证件及复印件；

　　与借款用途相符的合同、协议或其他证明文件；

　　抵押人、财产共有人有效身份证件与复印件、婚姻状况证明；

　　抵押物权利证书；

　　贷款行认为必须提交的其它资料。

　　四、业务一般规定

贷款金额根据借款人的品行、职业、教育程度、还款能力、所购住房变现能力等情况确定。最高不得超过房产评估值的70%。

　　贷款期限一般在五年以内，购营业房最长不超过15年，且贷款到期日原则上不能超过借款人65岁的年龄。

　　贷款利率执行人民银行的规定。如遇法定利率调整，期限为1年以内的，执行合同利率，不分段计息；期限为1年以上的，则于次年初执行新的利率。

　　借款人应按合同约定的还款方式、还款计划归还贷款本息。贷款期限在1年以内（含1年）的，实行按季付息，到期结清本息；贷款期限在1年以上的，按月等额分期偿还贷款本息

　　五、个人房产抵押贷款流程

　　⑴借款人向我行提出贷款申请。

　　⑵经调查、审查和审批同意后，在我行开立存款账户或银行卡，并到房管部门办理房产评估。经营性贷款金额5万元以上还应办理贷款卡。

　　⑶借款人、抵押人的夫妻双方持已评估的产权证书、身份证明、婚姻证明、有关贷款用途证明到我行签订最高额抵押合同和借款合同，并办理抵押合同登记和保险等手续。<br>

　　⑷贷款行办妥上述手续后，当日发放贷款，将款项转入借款人在我行开立的存款账户或银行卡上。

　　⑸借款人每月（季）末20日以前在其理财卡账户存入足够金额缴纳每期还款金额，并在到期日结清全部本息。

　　贷款归还后，贷款行注销抵押物，并退还给客户。

注：本文系转载，仅供普法学习。