相关数据显示：2017年12月全国首套房贷款平均利率为5.38%，相当于基准利率1.098倍，环比11月上升0.37%；同比2016年12月首套房贷款平均利率4.45%，上升20.89%。
目前西安个别银行首套房贷执行基准利率，而大多上浮10%。
从全国而言，部分城市首套利率已大范围执行基准利率上浮15%，二套利率也同步上调。就西安而言，只有西安银行执行首套房贷基准利率的政策，而中信则上浮20%，包括民生、邮储等银行则上浮10%，农行、建行则上浮5%。
就二套房政策而言，西安多数银行上浮10%-20%不等。此外，首付情况则比较稳定，没有太大变化，即首套首付三成、二套首付四成。
有专家认为认为，就西安而言，在楼市调控大背景下，房贷利率下跌可能性不大，低速上涨是大概率事件。
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房贷利率全面上浮，三方面原因造成：
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首先，银行吸收存款的成本和难度都在上升，本来资金面较为宽松，银行间同业拆借资金的成本并不高，而到时至年末，大家手里的流动性都很紧，银行吸纳资金的成本上升，是导致首套房贷利率上升的主因。
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再者，随着房地产调控的深入，银行也要评估贷款给个人房贷的风险系数，如果再像之前那样，在基准利率上打八折，银行不仅赚不到钱，还有可能面临坏账风险。
也就是说，在各家银行看来，现在个人房贷的风险在陡增，审批的难度也要上升，而且房贷利率也要调整到与风险相匹配的利率区间。
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最后，受到监管层的防范金融风险，有效降低金融杠杆的影响，各银行都在收紧房贷业务。再加上，年末各家银行还要经历MPA各项指标考核。所以，贷款资金成本在短期内难以下调。
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上调利率的目的也大致有三点：
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不管是首套房贷利率，还是二套房贷利率，大幅上调就是为了遏制投机炒作。过去，一些家庭为了获得首套房贷资格，以及优惠利率，夫妻双方假离婚，就是通过夫妻一方净身出户的方法，获得购买首套房资格，而上调首套房贷利率，就是要增加弄虚造假者的投机成本和难度。
当然，这也难免会误伤刚性需求者，不过对于真正需要买房的人来说，首套房贷利率上调了，也不要勉为其难，应根据自己实际情况。
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房贷利率上浮是本轮房地产调控的杀手锏。过去中国房价之所以被投机者炒上了天，主要还是贷款利率过低，现在银行在逐步上调房贷利率的同时，各热点城市也拿出购房“限售”新政。
“限售”政策通常一限就是二至五年不等。现在看来，上浮房贷利率是为金融机构降杠杆，而各地限售政策就是要有效控制局部性的金融风险的发生。
如今全球央行都是降杠杆，中国也要回到这条路上来，但如何既调降金融机构的杠杆，又避免金融风险，这是一个棘手的问题。
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对于那些房贷利率稍有上浮，就感受到压力的刚需购房者来说，千万不要过于勉强购房。除了可等待房价回归理性时再购房外，各地方政府也在积极完善房屋租赁的市场建设。
我们看到现在房租费用也可以向银行贷款了。以后，居民完全可以通过“租售并举”来解决居住问题，并不一定要去购买动辄数百万的一二线城市的房产。
同时，北京、长沙等城市也在相继推出共有产权房，让更多的真正想买房用于自居的购房者圆上住房梦。预计房贷难度会适当放松，但房贷利率长期上升会是常态化，过去房贷低利率打折时代已经终结。
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对不同群体都会造成什么影响？
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已购房者：
月供增加，资产可能缩水目前的住房抵押贷款实际上是浮动利率的，按照规定，如果利率上升，则已经签订的住房抵押贷款合同，自下一年的1月1日起执行新的利率。
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持币待购者：
支付能力下降，月供占居民家庭月收入的30%-50%为宜。我们假设某居民家庭的月收入为8630元，家庭积蓄拥有首付能力并准备用月收入的50%支付月供，根据测算，该家庭具备购买价值100万的住房的能力。
假设利率升高到6%、7%或8%，则该家庭的购房支付能力将分别下降到原来的86.36%、77.83%、70.57%，换而言之，该家庭将买不起100万的房子，而只能购买70-86万的房子了。
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投资者：
融资成本提高，投资利润下降假设投资者的资本构成是6成银行贷款，4成自有资金，投资物业的市场回报率为8%，银行抵押贷款利率简化为5%，则自有资金的投资回报率为12.5%。
现在我们假设利率分别提高到6%、7%或8%，而其他条件不变，则自有资金的投资回报率下降为11%、9.5%、8%，回报率的下降是非常显著的，必将导致投资性需求减少，这也将在一定程度上引起房价回落。
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投机者：
融资成本提高，价格预期改变对于投机者来说，同样存在融资成本提高的问题，购入价值100万的房产，闲置一年后转让，如果6成资金来源于银行并且利率是8%，则贷款融资产生财务费用4.8万元，加上转手的交易费用，房价涨幅必须极高才能确保收回本金。
更重要的是，由于持续加息对资产价格泡沫有挤出效应，投机者很可能改变房价走势预期，因考虑到房价可能下跌而纷纷撤离房地产市场，这将导致泡沫迅速被挤出。
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开发商：
建设贷款利率上涨，面临市场风险对于开发商来说，财务成本增加可能迫使他们考虑加快项目开发的周转期，居民购买力下降引起的价格下跌可能使得企业减少盈利甚至亏损。此外，还会增加土地储备的成本和风险。
文末小结：
房贷利率上涨，这既说明了我国金融系统正在降杠杆，控风险。也意味着房地产调控已经进入了攻坚阶段。
当然，国内房地产市场的长效机制也在紧锣密鼓的推进过程中。面对那些想通过钻政策空子，投机取巧的人。如今炒房成本上升了，投机购房无风险日子已经终结。
注：本文系转载，仅供普法学习。
