2025银行卡被冻结的原因最新分析研究

2025银行卡被冻结的原因最新分析研究

---杜凯律师

现如今银行卡被冻结的人越来越多，为什么您的银行卡会被冻结？冻结的原因是什么呢？

原因一、你银行卡及卡内资金可能与犯罪行为人有关（公安冻结）。

公安机关在查办案件过程中，发现犯罪嫌疑人（例如电信诈骗分子）及其关联的相关交易银行卡，根据侦办案件需要会倾向于将涉案的赃款赃物全部查封、扣押、冻结。如果你的卡内资金与犯罪嫌疑人的银行卡有转账交易等情形就会被审查。

这里分为银行卡一级涉案、二级涉案、三级涉案。所谓银行卡一级涉案，是指你的卡中资金是受害人或报案人直接将钱款打到你的账户内，你成为了犯罪嫌疑人。银行卡二级涉案是指赃款在流入你银行卡账户之前该资金流入到一个中间账户。

犯罪嫌疑人名下的房产、车子、银行卡、股票、证券、股权等财产会被查封、扣押、冻结，而关联的银行卡也会被冻结。

原因二、卡主银行卡进行过网上赌博、购买过非法彩票（公安冻结）。

   现在手机网络上各类赌博软件、非法彩票软件五花八门，种类繁多，许多人会在闲暇之余，通过手机进入这类网站休闲娱乐，但如果通过微信、支付宝或直接绑定银行卡参与其中，很容易导致银行卡被冻结。

原因三、卡主从事虚拟货币或区块链交易，进行投资行为（公安冻结）。

   原因四、银行卡有出租、出借等行为，有帮助他人转款、汇款等情况，涉嫌帮信罪或掩隐罪等相关违法行为（公安冻结）。

 原因五、银行卡是信用卡(贷记卡)，如果被冻结，可能是信用卡出现过异常交易，比如恶意套现、伪造信息、密码连续错误等（银行冻结）。

原因六、可透支的银行卡，银行会根据持卡人的实际偿还能力制定透支额度，当透支超出额度后银行就会冻结银行卡（银行冻结）。

原因七、错账冻结，银行交易时因某种原因，将大额现金错误转入你的银行卡（银行冻结）。

原因八、银行卡连续挂失多次，被银行方面认为有恶意挂失的嫌疑而予以冻结。

原因九、因税务拖欠情况被冻结，税务机关有权要求银行冻结你的账户，用于强制征收税款。比如企业长期拖欠巨额税款，税务机关经过法定程序后，可以通知银行冻结企业的银行账户。

原因十、因为民事纠纷被他人起诉至法院，或案件判决后进入执行阶段，法院根据申请人的要求依法采取的财产保全或执行措施（司法冻结）。

原因十一、频繁转钱涉嫌洗钱行为。来回转钱的行为很容易被银行的大数据认定为是在洗钱，自然会把你的银行卡给冻结。洗钱就是用违法行为所获得的收入，譬如:诈骗、毒品活动、走私等，通过各种手段去隐瞒或者是转化使其在形式上变为合法，这种行为就称为“洗钱”。

   原因十二、账户流水异常（涉及可疑交易）

你的银行卡账户、流水会受到银行的管理与监控，一旦你的银行账户流水出现异常，存在可疑交易，如大额转账、频繁的跨境交易，银行可能会冻结账户以避免资金流失和庇护持卡人的利益，持卡人需要与银行联络并供给相关的解释和证明文件，以便解冻账户。