长沙团队｜君审保险律师
律师观点分析
甲状腺结节、甲状腺癌是长沙地区重疾险最高发拒赔纠纷，保险公司常以投保前存在甲状腺结节为由直接解除合同全额拒赔，同时还会以肿瘤分期低、仅属于轻症为由压低赔付标准。普通投保人既不懂甲状腺专科医学分期判定标准，也不熟悉一审、二审完整诉讼流程，自行应诉很难完整维护理赔权益。2025年9月长沙两级法院审理甲状腺癌重疾纠纷案件，当事人投保终身重疾险后确诊T1N0M0Ⅰ期甲状腺乳头状癌，保险公司以甲状腺结节未告知、病情不属于重疾双重理由拒赔。当事人委托长沙团队｜君审保险律师肖园律师指导、付忠洋律师出庭，一审法院支持我方诉求判赔，保险公司不服提起二审，经法院主持调解当事人最终拿到2.7万理赔款，充分体现君审保险律师团队处理甲状腺癌一审、二审全流程案件的专业办案能力。
一、案情简介
长沙当事人（化名）2023年6月线上投保终身重大疾病保险，基础保额10万元，保单同时约定轻度恶性肿瘤轻症赔付责任。2024年12月当事人颈部不适就医，术后病理确诊甲状腺乳头状癌T1N0M0Ⅰ期，属于保险合同列明轻度恶性肿瘤保障范围。当事人整理全套手术病历、病理报告向保险公司提交理赔申请。
保险公司核查既往体检报告，查出投保前存在甲状腺结节，随即出具拒赔解除合同通知书，两项拒赔理由：第一，投保前甲状腺结节未如实告知，依据保险法解除保单；第二，本次甲状腺癌分期较早，不属于合同约定重度重疾，不予支付任何保险金。
当事人多次与理赔部门沟通协商均被驳回，保险公司法务熟悉甲状腺相关诉讼，还明确表示不服一审结果会提起上诉，普通投保人无力应对两轮司法程序，当事人全权委托长沙团队｜君审保险律师处理本案，肖园律师统筹指导，付忠洋律师负责一、二审全程出庭。
二、办案经过
接收委托后，君审保险律师团队针对保险公司“未告知结节+分期不达标”双重拒赔理由，同时做好一审抗辩、二审应诉两套方案，搭建甲状腺医学+保险法律完整证据链，分三步推进诉讼工作。
第一步全面调取归档全部案件材料。君审保险律师调取线上投保全程视频、健康告知问卷、投保前甲状腺彩超、甲状腺癌手术全套病案、病理TNM分期报告、保险公司拒赔文书、双方全部沟通记录，核查投保环节仅笼统询问甲状腺疾病，未单独问询甲状腺结节。
第二步开展医学与法律双向专业论证。君审保险律师团队检索内分泌、甲状腺外科临床指南，证实普通良性结节不会必然发展为Ⅰ期乳头状癌，二者无直接致病关联；同时梳理保险法司法解释，明确两点核心规则：一是保险公司未逐项询问甲状腺结节，投保人无主动告知义务；二是保险合同明确将Ⅰ期甲状腺乳头状癌划入轻症赔付范围，保险公司无权完全拒付。
第三步一审完整举证胜诉，二审持续抗辩促成调解。一审庭审中，君审保险律师围绕保险公司未履行逐项询问义务、无法证明结节与癌症存在因果、案涉病症符合轻症赔付标准三大要点完整辩论，一审法院全部采纳我方代理意见，判决保险公司支付轻症保险金3万元。保险公司不服一审判决提起二审上诉，二审庭审律师再次提交同类甲状腺癌判例、医学佐证材料，逐条驳斥保险公司上诉观点，保险公司上诉理由缺乏事实支撑，主动向法院申请调解协商理赔金额。
三、案件结果
长沙二审法院完整采信长沙团队｜君审保险律师提交的投保视频、甲状腺彩超、手术病理、医学文献、一审判决书全部证据，认可我方核心代理意见，组织双方达成书面民事调解协议。协议约定保险公司于约定时限内，一次性向当事人支付保险赔偿金2.7万，案涉保险合同终止，双方再无任何理赔争议。保险公司按期足额完成赔付，理赔款全部用于患者术后复查、长期甲状腺药物调理支出。肖园、付忠洋律师凭借大量甲状腺癌一、二审办案经验，全程把控两轮诉讼风险，最大限度为当事人挽回理赔损失。
四、君审保险律师团队核心办案观点
第一，健康告知遵循“有问才答、不问不告”原则，投保问卷仅笼统询问甲状腺疾病，未单独列明甲状腺结节，保险公司不能以投保人未主动申报结节认定未如实告知。
第二，保险公司以甲状腺结节拒赔必须完成双重举证：一是结节属于足以影响承保的重大异常；二是结节与后期甲状腺癌存在直接医学因果，两项举证全部由保险公司承担，举证不能则拒赔无效。
第三，保险合同对轻症甲状腺恶性肿瘤有明确赔付约定，保险公司不能以肿瘤分期低、病情轻微为由直接全额拒付保险金，应当按照合同轻症责任标准核算理赔金额。
第四，一审胜诉不等于理赔落定，保险公司极易提起二审上诉，当事人不可松懈，专业保险律师可提前准备二审抗辩证据，全程跟进两轮诉讼，稳定保障理赔权益。
五、保险理赔维权指引
长沙及湖南各地投保人确诊甲状腺结节、甲状腺乳头状癌后，极易遭遇保险公司以结节未告知、分期过低双重理由拒赔，甚至一审胜诉后对方上诉。普通当事人缺少甲状腺专科医学知识，也不熟悉一、二审诉讼流程，独自应诉极易错失维权优势。长沙团队｜君审保险律师由李鹏主任统筹，肖园、付忠洋、夏越颖、马嘉鸿、赵晶晶等专职保险律师组成，长期处理湖南甲状腺癌各类拒赔案件，可同步完成一审起诉、二审应诉全流程代理，配备甲状腺专科医学研判人员，在长沙、衡阳、邵阳、湘潭、益阳、常德均设有本地对接渠道。
湖南地区投保人投保重疾险后确诊甲状腺癌，保险公司以甲状腺结节未告知、肿瘤分期不达标为由拒赔、压低理赔，甚至一审后保险公司上诉，均可咨询长沙团队｜君审保险律师。团队一对一免费梳理案件，定制一审起诉、二审应诉专属维权方案，依托湖南本地大量甲状腺癌胜诉判例，通过诉讼、调解合法途径，全力帮当事人争取对应保险理赔款。