【警方提示】谨防利用信用卡预授权业务恶意透支

近期，一家大型商业银行江山市支行发现一起利用信用卡预授权业务恶意透支案件。

不久前，温州建行信用卡持卡人找到江山市一中间人，以支付高额手续费为诱惑，要求其出资为其信用卡升级，并介绍商家利用POS机终端套现后还款。中间人听从其操作流程，先往其建行信用卡内存入43万元(根据信用卡相关规则，在消费额度50万元以下时，其可套现的信用额度金额变为43×115%=49.45万元)；又陪同其到江山市某大酒店，介绍该酒店老板利用POS机终端为其刷卡套现；再由酒店老板在从某商业银行领取的POS机终端上发起金额为43万元的预授权交易，随后在无真实交易的情况下，在同一台POS机终端发起金额为49.45万元的预授权完成交易（完成大额超限金额正好是原预授权的115%），第二天，酒店老板将大额刷卡资金转出交给中间人。扣除事先中间人为其存入的43万元，持卡人实际套取6.45万元的现金，并支付给中间人手续费1.2万余元。

目前银行系统已发出紧急欺诈提示和情况通报，反映酒店商户涉嫌欺诈交易。经该行信用卡部门和银联公司调查，温州持卡人为温州建行客户，其信用卡授信额度仅有0.6万，涉嫌通过大额溢缴款套取额外信用额度。现建行已通过差错处理平台进行退单，将风险损失全部转嫁到某商业银行江山市支行。

不法分子非常熟悉银行信用卡业务，利用对大额溢缴款提高额外信用额度115%的规则漏洞，首先以支付高额手续费为诱惑从介绍人借款，向其信用卡内存入大额资金，大幅提升信用卡可用额度（信用卡额度=信用卡可透支金额+信用卡内余额），利用跨行预授权交易可透支信用卡交易规则，勾结商户以虚构交易方式进行大额套现。

利用POS机刷卡套现本身就是非法经营行为，而利用信用卡预授权业务提升信用卡可用额度继而套取现金，如果逾期不还涉嫌恶意透支的信用卡诈骗罪。

针对此类犯罪行为，警方提示广大群众利用POS机刷卡套现、恶意透支本身就是违法行为，甚至上当会被骗取高额手续费。