郑丽萍律师
律师观点分析
一、案情介绍
某股份制银行三明分行与一对夫妻客户签订最高额授信借款合同，授信额度 一百万余元，二人以共有房产办理第一顺位最高额抵押登记，银行分两笔发放合计 102 万元贷款。后夫妻二人自 2025 年 9 月起停止还款，经银行书面催收仍拒不履约，构成合同违约。银行委托我方起诉，诉求借款人清偿全部本金、欠息、实现债权律师费与保全费，并主张抵押房产优先受偿。两名被告经法院合法传唤无正当理由拒不到庭。
二、案件分析
1.案涉借款、抵押合同均为双方真实意思表示，内容合法有效，抵押已完成不动产登记，抵押权依法设立；
2.配偶出具债务共担声明，案涉债务属于夫妻共同债务，二人需共同清偿；
3.借款人长期逾期，银行依约有权宣布贷款提前到期，合同约定罚息、复利标准未超司法保护年利率 24% 上限；
4.律师费、保全费属于合同约定由违约方承担的实现债权费用，诉求具备合同与法律依据；
5.被告缺席庭审，视为放弃举证质证，我方完整举证链条可充分支撑全部诉讼请求。
三、案件结果
法院全额支持银行全部诉求：判令夫妻借款人十日内偿还本金 102 万元、暂计利息 10XXX.XX 元（后续利息按合同利率、年利率 24% 上限计算至清偿完毕），承担律师费 4千元、保全费5千元；确认银行对抵押房产折价、拍卖、变卖价款在 133 万元最高债权限额内享有第一顺位优先受偿权，案件诉讼费由两名借款人承担。
四、办案心得
办理金融借款案件，事前完整留存借款合同、抵押登记证明、放款凭证、催收记录、律师费票据等全套证据是胜诉关键。面对失联、拒不出庭的失信借款人，完整证据链可免去庭审对抗风险。同时需严格把控利息、罚息利率上限，保证债权主张全部获得法院支持，最大化维护金融机构合法债权，为后续房产强制执行、回款夯实法律基础。