写下这个题目，是有感于2010年6月30日在网上看到的来自《新民晚报》的一篇文章——《银行揽存战乱象频现 800万存款一天利息3万》。由于笔者有在国有基层银行工作过的经历，所以就文章里面一些涉及事实的描述还是有切身感受的。这种急功近利、拆东墙补西墙、暂时维持“账面好看”的局面，就像一只疲于奔命的骆驼，如果持续下去，终有被一根稻草压垮的一天，势必潜伏下以下风险。

    一、 银行员工承受强压下的道德风险

    比起其他行业的从业人员，银行员工属于非常特殊的一个群体。由于银行员工有机会接触大量的现金、重要票据和其他有价证劵，因此，银行临柜人员几乎不会像移动、电信等部门那样在社会上招聘大量廉价劳动力。为了确保银行营运资金的安全，各家银行除了尽力维持银行员工的职业稳定性外，也会十分关注员工是否有吸毒、赌博甚至大量购买彩票等不良行为。同时，由于每天需要实时处理大批会计业务，良好稳定的工作情绪，对于银行安全运营来说，也是十分重要的。因为在强压力和坏情绪下，由于职业便利，一旦违法、犯罪给国家和人民带来的损失都是不容估量的。

    然而，从该篇文章所叙述的情形以及笔者所接触到的业界同行来看，目前银行员工尤其是基层员工所受到的强压力和承受着的坏情绪应该到了一个危险的临界点。摘录《新民晚报》上的一些文字，可见一斑【附《新民晚报》上的相关文字叙述：“半年的时点考核关键时刻到了，离开的人不过是这个重压下的牺牲者或逃兵，而我们在岗位上的人，还不知道这种轮回到什么时候才能结束。”一位银行业人士感叹。记者近日在温州向近30名银行职员进行考核压力的随机性抽查，提及“考核”，他们几乎全部以一声叹息回应。“年年存款大战，真是一年比一年叠加，我们银行的临柜人员去年日均存款考核额度280万元，今年300万，客户经理去年日均500万，今年800万。”一名城商行银行员工语气悲哀地说，“年年增，到哪去弄那么多存款呢？但饭碗又不能丢。”】

    二、 经济风险

    值得注意的是，目前有些银行为了单方面揽存增储，签发没有真实贸易背景的银行承兑汇票成了拉存款的一种手段。如果在此情形下，签发有敞口的银行承兑汇票，无疑类似于发行货币，这种隐晦的操作方式，不仅严重扰乱了金融秩序，也附带着给无辜的公民手中的钱注进了水。银监会高层应该充分重视一下签发无真实贸易背景的有敞口的银行承兑汇票所带来的负面效应，加大对此种行为的监控力度。

    三、法律风险

    “拉存款”一个“拉”字，既道出了银行揽储的不易、也暗含着不太正当的竞争手段。究竟怎么个“拉”法呢？经常听到的说法是：“硬件要抓建设、软件要抓服务”。这些口号几乎都是说给行外人听的。如果业内高层有幸听到这样的口号却保持沉默，基本就是在装傻充愣；如果业内高层有幸听到这样的口号而大加赞许，基本就是一个“上车伊始、哇啦哇啦”。请举目四望：硬件上是一家银行比一家银行装修得豪华！办公用品也是与时俱进的更新换代；至于软件上的服务，优质客户自不用说，就算是普通客户，只要是办理存储业务的，几乎各家银行的微笑都能跟得上！那还能怎么个“拉”法儿？有裙带拉裙带、没裙带拉关系。如果裙带、关系都没有的话，上级银行下发的指标要完成，员工活命的工资要分发，怎么办？有时候就有可能涉及到用“钱”去拉。这就涉嫌行贿罪。如果用银行承兑汇票拉存款，没有真实贸易背景下签发，自然会涉及到虚开增值税发票。由于签发的汇票要倒腾出去，就又可能涉嫌非法经营。所以看上去只是为了简单的完成上级下发的指标，而陷阱就是一个一个罪名如影随形般的纷至沓来。犯罪对于个体肯定是一个致命的打击，家破人亡、妻离子散的可能性都是有的；这样的行为如果不得到有效遏制，被扰乱的金融秩序一旦崩溃，对国家的安全都是致命的打击。因此，虽然我国已经不再是计划经济年代，但是上级下发指标时，一定要实事求是，坚持计划性优先是非常必要的。【附《新民晚报》上的相关叙述：“2000万，6月30日存一天，可给你支付利息2万元。端午节刚过，上海温州商会副会长邱雪凡接到了来自长三角某城商行的一个“揽存”电话。‘800万存款，6月30日仅一天，能拿到3万人民币！’价码一家比一家高，这是另一家国有银行给出的条件。考核重压下，银行业揽存大战在6月末白热化。各银行以遍布全国的分支机构为吸盘，高筹码吸金，聚沙成塔，期待存款指标在6月30这个有“时点性”意义的特殊一天一鸣惊人。”】