何放律师

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【每日一案】投资者在银行购买非本行理财产品,遭受投资损失谁来承担?

发布者:何放律师|时间:2018年08月22日|分类:银行 |31人看过


裁判主旨


银行工作人员在工作时间、工作场所,推销与本行无关的理财产品并获取佣金的行为,并非职务行为,银行对投资此产品的客户的损失不负责;作为完全民事行为能力人,投资者应当根据拟投资的资金数额、自己的风险承担能力,合理预判并谨慎理性选择理财产品;当出现合同争议时,投资者应先向合同签订方寻求争议解决、主张权利。


案例索引


《李剑与中国建设银行股份有限公司长春前进大街支行合同纠纷案》【(2017)吉01民终2750号 


争议焦点


1、本案银行工作人员夏广涛的行为能否认定为职务行为

2、本案的投资风险应能否由银行承担


裁判意见

       1、李剑系完全民事行为能力人,此前曾多次在建行前进大街支行购买理财产品,其作为投资者应当根据拟投资的资金数额、自己的风险承担能力,合理预判并谨慎理性选择理财产品。本案中,李剑在建行前进大街支行工作人员夏广涛推荐下分两次购买汇银稳盛1号·固定收益类股权投资基金并签订认购合同书等相关材料,其将款项直接汇入“共青城世祥投资管理合伙企业”、“共青城汇豪投资管理合伙企业”账户,累计投入资金600万元,该理财产品并非建行前进大街支行发行,同时在李剑签订的认购合同书及所有相关材料中,没有与建行前进大街支行相关的任何信息也无该行的签章,此外李剑亦未举证证明该行在其经营场所中宣传及推广该理财产品,该产品系由夏广涛假借建行前进大街支行名义,推荐给李剑并从中赚取佣金,夏广涛的行为并非履行职务的行为,现李剑将本案所涉理财产品的全部投资风险完全归责于建行前进大街支行,并不适当;


2、根据认购合同书的约定,李剑转入上述账户的资金系合伙人出资,回购承诺函承诺在合伙协议预定期满,在投资收益未达到各有限合伙人预期收益或者投资项目尚未完成或退出时,李剑可向合伙企业或普通合伙人就投入的资金及收益返还问题主张权利,李剑可依据双方合同的约定主张权利,但李剑并未就此主张权利;


3、本案中李剑因购买涉案理财产品是否受到损害及受到损害的程度均尚未确定,且李剑因购买该理财产品曾收到理财收益,因此李剑在本案中主张其投入的全部本金及利息损失均应由建行前进大街支行赔偿,缺乏事实依据。


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