许允杰律师

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如何认定信用卡诈骗罪

发布者:许允杰律师|时间:2017年11月12日|分类:刑事辩护 |527人看过


编者按:在我国经济快速发展、人民生活水平不断提高、网络信息技术日新月异的时代,信用卡成为人们日常生活中的常用交易方式,但是,由于人们对信用卡诈骗罪知之甚少,甚至锒铛入狱时还不知道因何而犯罪,针对这种社会现象,笔者结合自己的办案实践书写本文,希望对大家有所帮助。

(一)该罪的概念和构成要件

1概念

信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的,利用信用卡进行诈骗活动,骗取数额较大财物的行为

刑法规定的信用卡是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。

信用卡诈骗罪是诈骗犯罪的一种,该罪和诈骗罪之间是特别法和一般法的关系,如果行为人以信用卡作为犯罪工具进行诈骗活动的,按照特别法优于一般法的原则,以本罪定罪处罚。

(2)构成要件

 ①使用伪造的信用卡或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡,骗取财物。使用伪造的信用卡仅限于对自然人使用。机器上使用伪造的信用卡取得财物的成立盗窃罪。利用伪造的的信用卡私下质押担保骗取他人财物的,不成立信用卡诈骗罪,应认定为合同诈骗罪。

②使用作废的信用卡,骗取财物。使用行为仅限于对自然人使用,在机器上使用作废的信用卡取得财物的,成立盗窃罪。

③冒用他人信用卡,骗取财物。冒用他人信用卡,一般表现为非持卡人以持卡人的名义使用合法持卡人的信用卡进而骗取财物。冒用他人信用卡,以违反持卡人的意志为前提,征得持卡人同意试用期信用卡的,不构成本罪。冒用他人信用卡只限于对自然人使用,在机器上使用他人信用卡取款的,成立盗窃罪。

④恶意透支。恶意透支是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的行为。根据行为与责任同时存在的原则,非法占有目的必须在透支时,透支时具有归还的意思,透支后由于客观原因不能归还,不能认定为信用卡诈骗罪。

成立本罪需要诈骗数额较大,根据相关司法解释的规定,前三种行为以5000元为数额较大的起点,恶意透支以1万元为数额较大起点。

从责任要素方面考虑,一要有“直接故意”意志,二要有“非法占有”的目的,间接故意和过失犯罪不能构成本罪。在此应指出的是,在信用卡诈骗罪的各种行为中,行为人因行为不同,其犯罪故意也各有其特定内容而不尽相同。例如,使用伪造的信用卡和使用作废的信用卡进行诈骗犯罪的,行为人主观上必须明知是伪造或者作废的信用卡,否则,不能构成本罪。在信用卡透支的情况下,区分善意透支与恶意透支,也应当从行为人的故意内容来分析,如果行为人有非法占有他人财物的故意,则是恶意透支,反之,则是善意透支。也就是说,行为人必须明知是伪造、作废的信用卡。冒用他人信用卡的,必须明知是他人真实有效的信用卡。

(二)如何认定信用卡诈骗罪

(1)行为人盗窃信用卡并使用的,依照刑法第264条关于盗窃罪的规定定罪处罚。

(2)拾取、骗取、抢夺、勒索他人信用卡后,并不使用的,不成立信用卡诈骗罪,但可能构成妨害信用卡管理罪。拾取、骗取、抢夺、勒索他人信用卡后在机器上使用的,构成盗窃罪,对自然人使用的,构成本罪。

(3)抢劫信用卡并以实力控制被害人,当场提取现金的,应构成抢劫罪;使用暴力、胁迫或者其他强制手段抢劫信用卡但并未使用的,应构成抢劫罪;抢劫信用卡并在事后使用的,如果在机器上使用,应将抢劫罪与盗窃罪实行并罚,如果对自然人使用,应将抢劫罪与信用卡诈骗罪并罚;抢劫信用卡当场取款一部分,事后取款一部分的,对当场取得的钱款认定为抢劫罪,对事后取得的钱款认定为盗窃罪(在机器上使用)或信用卡诈骗罪(对自然人使用),实行数罪并罚。

(4)特约商户职员利用工作便利,在顾客使用信用卡消费、购物结算时,私下重复刷卡。非法占有顾客信用卡账户内资金的行为,构成盗窃罪,特约商户职员在拾取顾客信用卡后伪造顾客签单消费的,成立信用卡诈骗罪。

(三)信用卡诈骗罪的处罚

 根据刑法第196条的规定,犯本罪的,处5年以下有期徒刑或拘役,并处2万元以上20万元以下的罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产

综上,我们在日常生活中一方面,要加强法律意识,不要有贪婪之心。另一方面,要加强防范意识,保管好自己的信用卡,不给犯罪分子可乘之机。

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