如何判断民间借贷行为是否无效？

合法的借贷关系受法律保护，但也有几种常见的情况，将会影响民间借贷行为的效力。民间借贷合同无效的原因，新民间借贷司法解释第十三条做了列举性规定，主要包括：出借资金非自有资金、职业放贷、以合法形式掩盖非法目的、违反法律、行政法规强制性规定、违反公序良俗等。除此之外，无民事行为能力人签订的民间借贷合同、借贷双方以虚假意思表示签订的民间借贷合同也应认定为无效合同。

合同无效的原因不同，行为人承担的法律后果和责任也有差别。以套取金融机构贷款转贷为例，这种行为违背了民间借贷资金应为自有资金的规范要求，扰乱了金融市场秩序，应给予否定性评价。借款合同无效后，借款人应当返还借款本金，但不能再按照约定利率标准计算利息，基于资金实际使用成本，出借人可以要求借款人支付资金占用费。