随着家庭财富规划意识提升，江门不少家庭会配置重疾险、年金险、终身寿险等各类人身保险。很多当事人在准备离婚时，不清楚保单是否属于夫妻共同财产，保单现金价值如何核算、如何分割。保险类型不同，分割规则差异很大，很多人容易混淆保险理赔金与保单现金价值。本文结合法律规定，为大家详细讲解离婚保险分割实务知识。
法律依据
民法典第 ** 条，夫妻共同财产包含婚姻存续期间所得的其他财产。婚内使用夫妻共同财产投保，保单现金价值，一般认定为夫妻共同财产。
律师解析
保险分割不是简单把保险理赔金拆分，核心分割标的是保单现金价值。现金价值，是退保时保险公司返还给投保人的金额。
- 婚内共同财产投保：保单现金价值属于共同财产。处理方式两种，双方协商退保，平分现金价值；或者一方继续持有保单，向另一方补偿对应现金价值。
- 婚前个人财产投保，保单受益人不是配偶：保单现金价值属于个人财产，离婚不分割。
- 人身意外险、重疾险理赔金，因人身伤害获得的赔偿金，属于个人财产，不参与离婚分割。
常见问答
问：年金险每年返还的钱，离婚要分割吗？
答：婚内领取的年金收益，若无特殊财产约定，属于夫妻共同财产，离婚需要分割。
问：投保人为了转移财产，离婚前退保怎么办？
答：离婚诉讼期间，一方擅自退保转移现金价值，另一方可以收集退保相关证据，主张对方少分夫妻共同财产。
实务建议
离婚前，梳理全部保险保单，收集保险合同、缴费记录、现金价值单据。不要单方面擅自退保，容易被认定转移夫妻共同财产。涉及大额保单，建议提前咨询家事律师评估方案，选择退保或者折价补偿。
本地律师提示
湖南芙蓉（江门）律师事务所，设有独立婚姻家事部门，擅长大额家事、跨境资产类案件。律所代表为江门市律协理事，处理离婚保单、股权、隐匿财产追查案件，配套执行团队。业务范围：离婚诉讼、婚内财产协议、离婚财产保全、遗产继承、婚前财产规划。
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